Month: October 2021

加拿大房屋出租,几个小策略帮你降低投资风险

房子有多余房间出租或地下室分租出去,会给你带来许多额外的收入。这无疑是一件好事情。但是在准备做房东之前,需要做一些更加细致周到的考量。 由于很多人不仅满足于自己居住,还同时考虑购买第二套投资房出租。更为自己未来做一些打算。这种投资分为两种,第一种是买地,大家知道土地的升值是显而易见的,还有一部分客人就是买公寓拿来进行出租,无论是拿自己家房子一部分进行出租,还是买地出租,还是买公寓进行出租。以上这几种都是非常划算的。反正房市能暴涨当然好,就是不涨,租金回报也不亏本。就这样,最近我遇到不少类似这样的客人。 自家房子出租注意事项 首先,我先谈一下自己家的房子进行出租。自己家的房子出租要报税,同时可以冲抵一些费用。当然也可以部分资金用于出租房屋的维护、清洁和修缮费用等。同时要认真挑选租客。因为租客一旦进驻,是不可以随意驱逐的。即使租客拖欠房租,在加拿大房东也无权随意阻止租客随意进入他们的房间。其次,要签订正规的房租合同,合理收取押金。一般情况下,房东可以收取租客第一个月和最后一个月的租金作为押金,不可以多收。也不可以收取物品损坏赔偿的押金。另外,要及时维护房屋,履行房东的义务。 购买的房屋要注意是否有出租限制条款 在买房的时候,特别是买第二套房子的时候,要注意该房屋是否有一些有关出租的限制,这需要经纪人提前做功课才可以知道。不能买完房子后才发现,房子是无法出租的。在购买房子之前,需要看一下,该房屋是否允许出租。并不是有限制就一定不可以买。比如,你这栋楼限制了是35%,就是说35%的单位可以出租,但目前来看呢还远远没有达到这个限制数,而且还有很多配额的空余,那也是可以投资的。 出租屋和自住屋因不同用途看的重点不同 也就是说买出租的房子和这个自己家住的房子是不同的。举个最简单的例子,比如说有一些区域他那个居住的环境特别好,又很安静,实际上是非常适合自己居住,可是他的出租回报率,可能就不如靠近公共汽车总站的,或者是中转站的这些房源的回报率要高,那么呢只适合自己居住。因为很多国际留学生,和一些短期登陆的人,以及各种各样临时居住的人,他比较喜欢交通方便的地方。那么在这样的情况下呢,你自住呢可能会考虑小区环境会较好一些,但是你要考虑投资出租,你就要考虑到交通便捷是必须的,这是两个不同的考量。而且两者价位可能还差不多,但投资回报率却远远不相同。 出租屋需要考虑配套公共设施 你要考虑出租的房子,还要考虑配套的公共设施,有些人觉得无所谓,反正我这个房子是用来出租的,其实就比较轻率。 比如,有好多年轻人的规划和上班族的成人是不太一样的。有些年轻人就是比较注重这些,比如说这楼有没有游泳池、有没有健身房,特别重视这些。当然也有一些租客,他住的区域在边上就算有社区中心的游泳池,边上也有这个健身房,可能也并不是太介意。所以你在考虑你的出租对象的时候,这房子的设施因素一定是要考虑进去的。 出租屋需要考虑周围环境因素 那我们另外一个要考虑的就是周围环境,周围的环境决定你的房子可以出租给哪一些人,交通便利的我们可能出租给白领,学校附近可能我们出租给学生,医院附近的可以出租给单身护士或实习医生。 因为周围环境跟你的出租对象要求有关,你就可以有目的的寻找房源了。比如说你不想租给学生,原因是你觉得学生会把房子保护的很差,或者学生经常晚上会闹会开些party到很晚,影响周围邻居也休息不好,客源不稳定。那你买房子就要考虑,出租对象不能是学生的这种情况。如此说来,有关出租对象和出租回报,还是有很多重要考虑因素的。

房屋贷款每人金额不同,快看看自己能申请多少吧?

说到买房,房屋贷款是无法回避的,不过也不是所有人都能贷到款,毕竟很多时候,个人的信用、收入和纳税都会直接影响贷款额度。下面就看看网友总结的房屋贷款小知识吧! 一.收入和信用较好客户类别(Good Credit, Good  Income): 判断我们到底能买什么价位的房子,最简单快捷的方式是使用Gross Debt Service (GDS) 公式, 即”基本借贷债务比率”。 GDS= (房贷本金+利息+地税) / 税前家庭总收入 在这里,您的按揭贷款的本金(Principal),利息(Interest),地税(Tax),即PIT不能超过家庭税前总收入的30%。 而现在越来越多的金融机构,将供暖费也计算在GDS中,即 GDS= (房贷本金+利息+地税+供暖费) / 税前家庭总收入 若把供暖费(PropertyHeat)也计算在内的话,房贷本金+利息+地税+供暖费,即PITH,不能超过家庭税前总收入的30%至32%左右. 若是有管理费的公寓,还需要将1/2的管理费计算在内. 除了GDS外,银行还会使用Total Debt Service (TDS), 即”全部借贷债务比率” 来决定给你的贷款. TDS=(房贷本金+利息+地税+供暖费+其他债务供款)/税前家庭总收入 在这里,所有费用加起来大致不能超过家庭税前总收入的40%左右. 大致上说,家庭税前年收入的4.8至5.2倍左右,是你能贷到的贷款金额。比如家庭税前年收入6万元的话, $6万X 5倍=$30万,即你能贷到$30万元的贷款。其余类推。 加拿大各大银行基本上都遵循GDS不超过32%左右, TDS不超过40%左右 这样的评估审批标准. 也有些财务公司可能会将贷款标准放宽一些,但利率就会有所不同。 当然,当你的收入不够时可以用其他方法来提高你的借款能力,如加进房屋租金的收入、增加担保人等等…… 二.普通客户类别: 当然,有些客户在不能满足以上借贷债务审核标准时,若客户仍然需要借款时,有其他一类的金融贷款公司会考虑借款给客户。这时这类金融公司的审核标准主要是看抵押率这一指标,即LTV(房屋的总贷款金额/房屋的市场评估价值的百分比%),收入和信用情况只做为参考。 LTV的标准一般控制在65%-80%(根据房屋类别及房屋所在的城市和地理位置来决定),即当你的房屋评估价值在100万元时,你能借到的最大贷款金额为65万元-80万元之间(即第一,及第二mortgage等贷款金额的总和),鉴于这类客户的状况稍稍普通一点(和第一类客户比),当然这时的利率会比上述已谈到的第一类客户的利率会高一些。

加拿大8月通胀率4.1% 房租上行压力大

加拿大统计局今天公布,8月份消费者价格指数相比去年同期上升4.1%,这是自2003年3月以来的最大通涨率。 7月的年通胀率为3.7%。 报告公布后,加元汇率变化不大,美元兑加元的汇率为1.268加元。截至多伦多时间上午9点05分,基准的10年期加拿大国债收益率跃升至1.1960%,比通胀报告公布前的水平高出约3个基点。 图源:CTV News 汽油和房价上涨最快 通胀上升主要是汽油和房价上涨。汽油价格相比去年同期上涨了32.5%。 统计局表示,除去汽油价格,8月的年通胀率为3.2%。 同时,与新房价格相关的房屋重置成本折合成年率上升了14.3%。 房价的上涨速度是自1987年9月以来最快的,同时,房价已经连续第4个月出现两位数百分比增长。 推高8月份通胀的还有肉类价格,年涨幅为6.9%,是自2020年6月以来最快的。统计局称,部分原因是餐馆的需求增长。 加拿大的消费者价格指数自今年初以来持续上升,自4月以来一直高于加拿大央行的目标1%至3%之间。 图源:Statistics Canada 央行行长Tiff Macklem曾表示,如果物价压力持续,央行将会介入,但目前加拿大央行认为现有的问题大多是暂时的。 时机对自由党不利 尽管为价格压力可能是暂时的,但统计局发布这份报告的时机对杜鲁多来说并不合适,因为正值大选的最后几天,负担能力是竞选的中心议题,主要的反对党保守党一直在指责自由党政府用债务资助的支出推动了通货膨胀。 加拿大统计局表示,8月份核心通胀三项指标的平均值为2.57%,高于7月份的2.43%。核心通胀被认为是衡量潜在价格压力的更好指标,受到加拿大央行密切跟踪。8月份的数字是2009年3月以来的最高水平。 CIBC资深经济师Royce Mendes指出,央行可能会继续忽略当前的数据,因为压力似乎还无法持续。他在给投资者的一份报告中写道,年通胀率很可能会随着季节的变化而下降,部分原因是第四波新冠疫情对服务业造成了不利影响。 蒙特利尔银行资本市场(BMO Capital Markets)的高级经济师Sal Guatieri)在接受BNN彭博电视台采访时说,“我认为,由于房价上涨如此迅速,现在正推动更多的人进入租房市场,今年房租将面临进一步上涨的压力。这可能会使CPI中的住房部分保持强劲增长,并给通胀带来总体上行压力。” 以下是各省8月份的通胀率(括号内为7月数字) Newfoundland and Labrador: 4.8 per cent (4.4) Prince Edward Island: 6.3 per cent (6.1) Nova Scotia: 5.1 per cent (4.6) New Brunswick: 4.7 per cent (3.9) Quebec: 4.4 per cent …

加拿大8月通胀率4.1% 房租上行压力大 Read More »

加拿大房地产市场狂热消退!明年房价再涨5%

由于房屋供应紧张和房价持续上涨,加拿大房地产协会(CREA)对今年剩余时间的房屋销量下调了预测,并认为市场的狂热已经消退。 图源:CTV News CREA在周三发布的报告中预测,今年二手房交易量为656,300套,比2020年增加19%,但是比今年初预测的682,900套减少4%。 下调预测是因为尽管今年春季移民人数开始反弹以及加拿大商家获准重新开业,但是房屋交易量的下跌超出了预期。 CREA在其报告中写道:“好消息是2021年初的狂热已经消退,市场相对而言已经趋于稳定。” “目前,大多数房地产市场的指标似乎稳定在大流行前和峰值之间的水平。” 现在,各地地产局和地产中介都预测,许多火爆市场的房屋供应量在秋季将有所回升,但还不至对高房价产生影响。 根据CREA的最新预测,今年全国平均房价将达到$68万元,比去年上涨19.9%。 预计明年房价将再上涨5.6%,至$71.8万元,但是明年房屋销量将下跌12.1%,至577,000套。 在发布预测报告的同时,CREA也公布了今年8月份全国房屋市场的数据,8月平均房价为$680,815元,7月的房价为$669,654元。 8月份经季节调整后的房屋销量为48,379套,比7月微跌0.5%。未经季节调整的销量是50,876套,比去年8月减少14%。 蒙特利尔银行资本市场资深经济师Robert Kavcic在发给投资者的一份报告中指出,数据显示房屋销量已经比今年初的高峰跌了28%,但比2019年和COVID疫情前的水平增加20%。 “也就是说,在政策圈内引发很多担忧的极端市场状况已经消退,但如果没有这一波疯狂,我们今天仍会有创纪录的交易量。” CREA表示,8月份的新上市房屋经季节性调整后有66,830套,比7月份增加1.2%。如未经季节性调整,8月放盘量是63,631套,比去年同期减少22%。Kavcic对此解读为,全国多数市场仍然紧张,但一些变化更次开始显现。 在CREA跟踪的26个主要市场中,有17个市场的销量按月下跌,有20个市场的销量按年下跌。

不解决这个问题 哪个党上台都不能减轻房屋负担

根据加拿大地产经纪协会(CREA)周三发布的报告,加拿大全国8月份经季节调整的房屋交易量为48,379套,这比7月的交易活动略降0.5%,不过是今年自4月份以来最小的环比跌幅。 但是本国房价仍然上扬,在对价格波动性进行调整之后,8月份房价达到$736,600,同比升高21%,环比则上升1%。 (CHRISTINNE MUSCHI/THE GLOBE AND MAIL) 彭博社(Bloomberg News)的报道说,尽管8月份的交易量和新上市供应量相对平缓,但衡量市场紧张程度的指标,即销售占新上市房屋量的比例仍保持在72%的高水平。 这部分解释了加拿大房价仍然居高不下的根本原因,也就是房屋供应不足。因为长期以来,加拿大房屋销售占新上市房屋量的比例平均值为55%左右。 8月份这个指标高达72%,远高于55%的比例,结果令加拿大的房市仍然处于历史上供应紧张的卖方市场,而买家则不得不为一套心仪的房子而展开竞争。 当加拿大处于历史上房价不断上涨之时,也正是联邦大选之际,各大政党无一例外地在政纲中推出了各自的政策与措施。 根据加拿大《环球邮报》的一篇报道,各大党也意识到增加房屋供应的重要性与紧迫性,也是无一例外地将增加房屋建设作为房屋政策与措施的重要部分。其中新民主党的计划最为振奋人心,在四年内增加170万套房子,包括新建和修缮在内。 自由党承诺四年增加140万套,保守党100万套,绿党则是35万套。 (THE GLOBE AND MAIL) 但遗憾的是,无论是彭博社,还是《环球邮报》,都认为加拿大各政党抓住了房屋问题的要害,还辅之以其它配套措施(比如杜鲁多帮助首次购房者买房的激励措施),但事实上,计划再好,实现却是难上加难。 彭博社的文章认为,由于目前供需失衡已经非常严重,大多数市场参与者都预计,无论哪个政党赢得大选,情况都不会很快改变。这在很大程度上是因为增加供应的最大障碍不在联邦层面,而是地方政府控制的区划规则(zoning rules)。 文章引用了CREA高级经济学家Shaun Cathcart在周三新闻稿中的一段话:“加拿大房地产市场似乎正在大流行前和大流行高峰之间的某个水平稳定下来——也就是说,仍然极度不平衡。” 但在供应方面,“说起来容易做起来难。” 《环球邮报》则报道说,专家表示,联邦政府雄心勃勃的建房计划,以及努力减轻住房负担目标难以实现的原因之一,是国家政策往往受地方政府的制约。 实际上,加拿大各地的市议会才把握土地使用批准的权限。他们不仅控制复杂的区域规划,还管理着整个审批与许可过程。此外,他们也负责回应当地居民的需求,在很多情况下,社区居民经常在规划会议上反对房地产开发项目。 因此显而易见,如果没有地方政府的合作,住房即使不是不能够,有时可能很难建造起来,因而使得联邦政客们的承诺成为一句空话。 《环球邮报》文章得出的结论是,无论在大选中作出怎么样的承诺,联邦政党实际上控制不了影响房屋负担以及房屋成本的诸多因素。

浮动利率房贷超过了固定利率按揭 一旦加息咋办

由于加拿大史上最低的利率持续,在新的按揭贷款中,现在浮动利率房贷已经超过了固定利率按揭,这是至少5年来首次出现的情况。 据加拿大《金融邮报》(Financial Post)报道,加拿大国家银行(National Bank)的经济学家Daren King 在最近的一份报告中写道,7月份银行提供的新按揭贷款中,有一半以上是浮动利率,其中包括了续贷和再融资。 (PHOTO BY POSTMEDIA) 报告称,新的浮动利率贷款占到51.3%的份额,而固定利率的按揭则为48.7%,这是至少五年来浮动利率贷款第一次超过固定利率贷款处于领先地位。 报告认为,加拿大人之所以热衷于大量购买廉价债务,导致浮动利率贷款激增,很大程度上是他们相信,加拿大央行一时半会不会加息,最早也要到明年年底才会考虑这么做。 (Financial Post) 报告作者指出,选择浮动利率而非固定利率的购房者在每月支付相同的费用时,其购买力提高了9%。 而与此同时,按揭利率还在继续下降。Canadian Mortgage Trends的Steve Huebl在其最新报告中称,在过去一周中,加拿大至少有三家大银行降低了利率。 上周,TD银行将有保险的5年期固定利率从2.34%下调至1.89%,而无保险的5年期固定利率也从2.44%下调至1.99%。 本周二,CIBC银行将其优惠无保险的5年期固定利率下调至2.24%,此前几天前曾下调5 个基点。而其5年期浮动利率则升至1.35%。 RBC银行将其无保险的5年期固定利率下调25个基点至2.19%。 Huebl表示,这些举措是在最近几个月债券收益率下降之后发生的,而固定按揭利率一般滞后于债券收益率的变化。 根据利率比较网站Ratespy.com提供的数据,目前所有贷方中最好的5年期浮动利率是 0.98%,而最便宜的5年期固定利率则是1.75%。 但是业内人士担心,一旦利率上升会怎么样?按揭月供上升所带来的冲击会让加拿大经济变得脆弱吗? 在历史性低利率和渴望更多更大空间的双重因素的推动下,加拿大人在大流行期间积累了大量按揭贷款债务。 Equifax的数据显示,今年第二季度,加拿大人申请了410,000笔按揭贷款,这是有记录以来最大的季度增长,比去年同期增长了60%。 据《金融邮报》的Stephanie Hughes报道,与此同时,按揭贷款的规模也在增加。平均新的按揭贷款额超过$355,000元,比去年同期增长22.2%。 Equifax的报告还对被称为HELOC的房屋净值信贷额度提出了警告,该额度比前一年增长了56.7%,达到10年来的最高水平。 Equifax Canada 的Rebecca Oakes指出:“HELOC的增长趋势令人担忧,因为付款往往与浮动利率挂钩。在2018 年,当利率上升时,我们看到信用卡支付下降,尤其是在拥有 HELOC的消费者中。它还导致拥有HELOC的老年消费者破产率升高。” 按揭贷款激增推高了整体消费者债务,将其推至$2.15万亿元,这超过了加拿大整个经济的价值。 不过,国家银行的Daren King认为,利率上升的影响可能将比人们想象的要小。他说尽管现在大多数新的按揭贷款都是浮动利率,但浮动利率的未偿还贷款份额仅占23%。 但有最新消息说,无论是美联储,还是加拿大央行,其加息的时间很有可能比大多数人预期的要早。 路透社周四的报道说,在美联储周四放出风来,最早可能于明年加息之后,美国国债收益率应声上涨。而英国央行所发布的新的利率前景报告以及挪威央行已经加息,强化了美国这一可能的鹰派举动。

报告称加国房地产市场脆弱性升级

加拿大按揭及房屋公司(CMHC)本周二表示,加拿大的房地产市场将从中等脆弱性转变为高度脆弱性,其中多伦多、渥太华和蒙特利尔市场承担了最大的风险。 CMHC将房市脆弱性升级归因于全国房地产价格猛涨,以及市场高估了经济形势,这种转变在很大程度上反映了安省及加拿大东部几个当地住房市场的持续失衡。 CMHC 发布的季度评估基于四个因素:过热、价格加速、估值过高和库存过剩,为全国15个主要城市分别列出低、中或高的脆弱性评级。对第二季度的个别市场评估显示,多伦多、汉密尔顿、渥太华、蒙特利尔、蒙克顿和哈利法克斯具有高度脆弱性;维多利亚、埃德蒙顿和卡尔加里保持在之前的中等水平,而温哥华、萨斯卡通、里贾纳、温尼伯和魁北克市的脆弱性程度较低。

这重要决定因素 加国贷款利率恐怕很快要涨!

地产界、经济学家和金融业界都将加拿大在疫情期间飞涨的房市,归因于极低的抵押贷款利率,而央行行长承诺2022年下半年之前不提高基准利率,也为房市的买家们送来定心丸。 然而BMO银行的最新预测指出,加拿大的抵押贷款利率恐怕要比之前所有的预期都要更早到来。 抵押贷款的上涨将会直接影响房地产市场的交易,也会让很多已经买了房子的人在利率上涨之后背负更多的月供还款额,随之带来经济方面深远的影响。 BMO的这一预测绝非空穴来风,而是根据贷款利率的重要决定因素之一——债券收益,来判断的。 加拿大债券收益率飙升,意味着抵押贷款利率提升将更早到来 分析指出,全球债券收益率正在攀升,如果这种情况持续下去,将直接推高抵押贷款利率。 统计显示,加拿大政府5年期债券的收益率在昨天达到 1.096%,比一个月上涨了26.25个基点。债券的收益率比一个月前高出了约三分之一。 由于债务产品相互竞争,不断上涨的债券收益率会贷款抵押贷款的利率。 BMO银行资深经济学家 Robert Kavcic 表示,加拿大政府5年期债券对5年期的固定抵押贷款利率会有很大影响。随着长期债券收益率的上行压力再次出现,5 年期固定抵押贷款利率的上涨压力也同时出现。 Kavicic 补充表示,在2021年初,当固定利率开始攀升后,由于债券市场的利率回落,使得固定贷款利率再次停止上涨。 根据最新的预测,加拿大债券的收益率将大幅上升。 与今年早些时候不同的是,最近这次债券收益率的上升被认为不是昙花一现。而是经济复苏找在国内的正常上涨,此外,更重要的是通货膨胀正在上升,而且看起来将是一种长期状态。 BMO 认为这些因素将推动 5 年期加拿大政府债券的收益率在 2022 年上涨 40 个基点,这几乎是一个月前的收益率的两倍。 尽管收益率仍然低于通货膨胀的水平,但这足以推高抵押贷款利率。这将迫使固定贷款利率逐渐升高,并超出低于 2% 的范围。 是否锁定贷款利率? 锁定抵押贷款利率时需要考虑很多因素。BMO银行建议,如果您正打算购买房产,则需要考虑利率上升所带来的影响。对于更新贷款续约的客户来说,则可以保持观望,因为利率的变化可能还会带来一些机遇。 Kavcic 认为,虽然长期来看,加拿大的抵押贷款利率仍然相对较低,至少在加拿大央行加息之前,仍然会保持相对的低位,可能会在较长一段时间内低于通货膨胀率。 然而,过去几个月经济学家一直在呼吁加息,这让很多贷款业内担忧,加息可能会比预期来的更加突然。

工薪族想买房?银行报告多伦多首付要攒26.5年

要说,2021年加拿大华人圈啥最火爆?那,房市肯定是当之无愧的第一啦。但是对于靠工资攒钱买房的大多数人来说,并不是件容易的事儿! 加拿大国家银行(NBC)的最新报告显示,2021年第二季度期间,加拿大住房可负担水平达到27年以来最低。从负担能力下降最严重到最低的加拿大城市是多伦多、维多利亚、温哥华、汉密尔顿、渥太华-加蒂诺、蒙特利尔、温尼伯、魁北克市、卡尔加里和埃德蒙顿。 如果你以税前家庭收入中位数的 10% 的比率存钱,要存够足够的钱支付加拿大普通家庭的首付,需要短短 6 年或 69 个月的时间。 与去年同期 57 个月的储蓄率相比,这是一个显著的增长。 而如果你住在温哥华、维多利亚和多伦多,假设你把税前家庭收入的 10% 存起来,这可能需要几十年的时间。 如果你将税前收入的十分之一存起来,以下是为普通房屋或公寓存首付所需的时间: 温哥华 与其他城市相比,要在这里买房需要惊人的 34 年或 411 个月的积蓄。 这里的平均房价为 147 万加元。 支付温哥华普通公寓的首付则需要57 个月(不到5年)就能存够。 维多利亚 估计需要 28 年或 338 个月才能为非公寓房屋支付首付,而代表性房屋的总价为 103 万加元。 支付公寓首付需要 47 个月的储蓄。 图片来自于@Photo by Scott Webb on Unsplash,版权属于原作者 多伦多 在这里存下足够的首付将需要 26.5 年或 318 个月。 这里的平均房价约为 120 万加元。 在这里支付公寓首付将需要不到五年或 56 …

工薪族想买房?银行报告多伦多首付要攒26.5年 Read More »

加拿大买房比租房更经济更自由 每月节省769元

在加拿大,如果你正在为买房还是租房做选择,可能会发现要想省钱的话,还是要做有房一族。 地产经纪公司Royal LePage最近的一份报告发现,2021年第二季度,房主每月支付的金额平均比租房者少769元。 图源:Royal LePage 研究对加拿大各社区7种不同类型房屋的“公平市场价值”、市场租金和地税作出评估,发现:“在91%的案例分析中,对于能够支付买房首付的人来说,在加拿大买房比长期租房更经济实惠。” 在少数情况下,租房比买房更有利,主要是在拥有豪华住宅的昂贵社区。 房贷按揭是一种强制储蓄 分析称,虽然拥有一套房子的总成本可能高于租房,但有一个重要的因素需要考虑。抵押贷款支付包括本金和利息,其中的主要部分可以被视为一种储蓄,尽管是强制性的储蓄。虽然房主必须每月支付金额,但本金不是真正的成本。而且,利息部分在第一个月最多,在贷款期限内逐渐减少,有效地增加了每月的强制储蓄金额。 在研究的278个案例中,有253个(91%)的拥有房屋净成本,即总拥有成本减去偿还本金的结余,低于租赁成本。在报告中,这个因素被称为“所有权优势”。截至今年第二季度,平均每月拥有房屋的净成本比租用同等住房的成本低769元。在9%的租房比买房更有利的案例中,主要集中在昂贵社区的豪华住宅。 图源:rlpnetwork.com 该研究由经济师、住房市场分析师Will Dunning进行,由Royal LePage赞助。研究使用了全国278个场景、按城市和住房类型划分价格数据,并探讨了一个常见的问题:“是买好还是租好?” Will Dunning说:“对许多人来说,买房子,尤其是第一套房是一个具有里程碑意义的事件,也是我们一生中做出的最具挑战性的决定之一。这个决定通常需要付出大量的努力。这项研究验证了许多加拿大人的一个信念,即拥有比租更经济。” 这项研究测试了各种各样的场景,包括在五年内以更高的利率(3.62%)续借抵押贷款。即使在这种情况下,在大多数情况下,拥有居所预计仍比租房更实惠。 该研究计算了拥有住房作为一项投资的表现,并对未来10年的价值变化做出了不同的假设。 图源:rlpnetwork.com 计算发现,即使房价下跌10%,研究中大约一半的房主仍能看到正的投资回报率,而另一半业主则能实现盈亏平衡,或将投资视为适度损失。如果房屋价值没有增长,在大多数情况下,拥有房屋会有正的投资回报率。在其他情况下,价值上升显示出越来越有吸引力的回报率。 分析包括对买卖房屋的成本,如交易成本、律师和房地产经纪人的费用、土地转让税等,房主的主要持续成本,如公用事业、维修、房屋保险,公寓费用等。 Royal LePage首席运营官Karen Yolevski说:“加拿大人肯定都希望他们的房子升值,但潜在的购房者会发现,房子大幅升值并不是拥有房屋的必要条件。” “除了经济上的优势,拥有一个家还有其他的好处。拥有房产比租房更自由、更稳定。作为一个房主,你不必担心房东抬高租金或强迫你搬家。而且,房主有能力自己装修或装饰。我相信大多数加拿大人都会同意,拥有一套房子不仅是为了经济安全,也是为了在社区扎根、与家人留下美好回忆。” Yolevski说:“从历史上看,拥有住房对加拿大人来说是非常有利可图的,很多人都把房地产投资考虑到了退休计划中。” “拥有一套房子被广泛认为是一种存钱和建立资产净值的方式。”