漂白剂可以疏通排水管? 没有人告诉你的真相

漂白剂可以疏通排水管吗?这是一个简单的问题,但答案有点难以捉摸。这是直截了当的真相. 我们大多数人已经知道漂白剂的腐蚀性。任何洗衣服足够多次的人都读过一瓶高乐氏®漂白剂上的警告。但它的清洁效果非常好,这就是为什么我们在洗衣服时继续使用它的原因。 因此,以下是我们需要了解的有关漂白剂的信息,以及如果它可以 – 更重要的是,如果它应该用于 – 疏通排水管。 什么是漂白剂?漂白剂可以疏通排水管吗?用漂白剂疏通排水管的说明结论:漂白剂可以疏通排水管吗?致电 1-汤姆水管工什么是漂白剂?漂白剂是由水和氯基化合物次氯酸钠制成的清洁溶液。因此,它也被称为氯漂白剂。游泳池中使用的漂白剂(“氯”)比用于洗衣服的漂白剂强得多。 当用于衣服时,它足够坚固,可以去除衣服上的颜色。这就是为什么它通常用于洗衣过程中去除污渍的原因。 漂白剂可以疏通排水管吗?或。漂白剂不仅可以去除污渍,还可以帮助您疏通排水管。 但它需要格外小心地使用,并且只有在您用完其他选择时才使用。使用漂白剂可能弊大于利(类似于像德拉诺®这样的化学排水清洁剂,它们对你的管道太苛刻了,而且往往无效)。 话虽如此,它在溶解头发方面也非常有效。排水管中的头发可能是排水管堵塞的最常见原因。 随着时间的推移,您的头发(梳理、剪裁或剃须)会在排水管中堆积。最终,它会导致完全或部分堵塞。如果你还记得你的高中化学,你可能知道漂白剂是一种基础。这使它能够溶解人类头发,这是一种酸。 用漂白剂疏通排水管的说明如果您想尝试用漂白剂疏通排水管,我们建议您这样做。 注意:使用漂白剂工作时,请戴上护目镜和防水手套。小心不要将漂白剂溅到您或您的手上。如果发生这种情况,请立即用清水彻底清洗。 购买一加仑液体漂白剂清除水槽或浴缸中多余的水(从排水管所在的任何地方)将 1 杯漂白剂倒入杯中,然后放入排水管中(这将减少飞溅)等待 10 分钟,然后用热水冲洗 5 分钟,看看它是否畅通无阻完成后,用大量淡水冲洗水槽或浴缸专业提示: 不要强迫此解决方案起作用:如果第一次不起作用,请尝试使用这种自然排水清除解决方案。醋和小苏打的解决方案更安全、更健康,而且可能更有效。 结论:漂白剂可以疏通排水管吗? 专业水管工不太热衷于推荐漂白剂作为堵塞排水管的家庭疗法。我们更喜欢使用安全、自然的解决方案——以及经过验证的 DIY 管道解决方案——这些解决方案对您和您的管道更有效、损害更小。

加拿大华裔女租客因疏忽引发火灾,被法官判重赔$56万(转载)

加拿大BC省最高法院近日对一名女租客做出重罚超过56万加元的裁决,这名租户由于疏忽一场火灾,烧毁了租住公寓和几处邻近房子。 火警发生在2017 年 11 月 14 日,温哥华West 57th大道上兰加拉花园(Langara Gardens) 1 号楼发生火灾。 起火的单位是一名姓周(Chou,音译)华裔女租客在6楼所租住的单位。 从2005年开始,该公寓单位出租给周女士和她已经分居的丈夫陈先生,火灾发生时周女士和她的孩子住在里面,但火灾发生时,孩子不在现场。 周女士和据称在中国的陈先生其后被告上法庭要求赔偿,而原告是该公寓大楼的业主。 根据法庭文件称,毫无争议的是,起火的起因是该公寓客厅角落里的一盏立式卤素灯(halogen lamp)。据原告的火灾调查专家史蒂夫·贝克 (Steve Baker) 称,当周女士暂时离开房间时,该单元内的家居用品(可能是一个盒子或一个枕套)与卤素灯泡接触并着火。 由于整个单元内密密麻麻堆放着大量的家庭用品,火势迅速蔓延。 周女士尝试用水灭火后,最后不得不拉起火警并撤离。 温哥华消防局赶到现场扑灭了大火,但对 603 单元以及邻近单元和建筑物造成了重大破坏。 房东在起诉书称,火灾是由周女士的疏忽所引起。 而且,根据租赁协议的条款,周女士和陈先生应对违约承担连带责任,该条款迫使他们对他们对单元和其他住宅物业造成的更广泛的损害进行赔偿。 2023年1月12日,法官基什内尔(Kirchner)对案件进行审理。 公寓在火灾发生时的“近乎囤积状态”是房东 原告论点的一个关键组成部分,即是否是由于周疏忽导致火灾开始。 房东辩称,由于周女士疏忽大意,“在落地灯附近以密闭且不安全的方式密集存放大量可燃材料,然后在靠近这些可燃材料的情况下打开卤素灯。” 原告辩称,这种疏忽使周女士必须承担了修复损坏的费用以及他们的租金收入损失。 根据法院的判决,周在辩护中辩称她没有疏忽,“火灾只是一次不幸的事故,她立即采取措施试图将其扑灭”。 相反,周女士辩称,兰加拉花园没有在高层建筑中安装洒水装置是原告的“疏忽大意”,如果安装了自动喷水灭火系统,损失则会大大减少。 法官接受了原告提出的对公寓的这种描述,因为它与火灾发生后拍摄的照片相符,而且周没有提供任何证据来反驳这种描述。 基什内尔称很容易从现有证据中得出她疏忽大意的结论。 法官写道:“密集堆积的可燃材料具有明显的火灾隐患,可以被像卤素灯这样简单的东西点燃,这些材料燃烧得很快。” “此外,考虑到该单元中材料的密集程度,可以预见任何火势都会异常迅速地蔓延并在瞬间失控。这也使得对其他单元和建筑物公共区域的破坏是可以合理预见的,包括因消防队灭火所用水量造成的水浸破坏。” 法官还得出结论,认为兰加拉花园没有法律义务为其建筑物改造洒水器,考虑到相关成本,选择不这样做是一个合理的决定。因此,法官认为兰加拉花园并没有疏忽大意。 最终,法官裁定兰加拉花园或其保险公司有权向周女士和陈先生追讨 512,995.04 加元的火灾后维修费用,另外56,000.45加元的租金则向周女士一个女追讨

加拿大寒冬!煤气和电费账单暴涨100%!央行行长:继续加息(转载)

加拿大央行行长Tiff Macklem强调,尽管人们对明年可能出现经济衰退的预期越来越高,但他依旧不会改变加息的想法。 在华盛顿出席国际货币基金组织和世界银行年会时,央行行长Tiff Macklem对记者说, 现在不是在利率问题上灵活变通的时候,并强调了央行目前恢复物价稳定和降低通胀的目标。 Macklem表示,在昨天公布的9月通胀数据显示,不包括食品和能源在内的核心消费者价格通胀升至40年高位后,美联储将密切关注美国经济的走势,这增加了美联储进一步大幅加息的可能性。 在6月份达到8.1%的年增长率后,加拿大的价格上涨速度略有放缓,这主要是由于天然气价格下降。 8月份的年通货膨胀率为7%,但加拿大人仍然在杂货店感到痛苦,与去年同期相比,8月份食品价格上涨了10.8%,这是自1981年以来的最快速度。 在周五的一份报告中,加拿大皇家银行表示,预计下周公布的9月份总体通胀率将下降至6.7%。 然而,银行经济学家表示,不包括食品和能源在内的核心消费者价格通胀可能会小幅走高。 加拿大帝国商业银行资本市场(CIBC Capital Markets)高级经济学家的高级经济学家安德鲁格兰瑟姆(Andrew Grantham)在一份报告中表示, 他预计与美国相比,加拿大的通胀将显示出更大的减速迹象,这在很大程度上是由于住房成本的计算方式。 “然而,油价反弹和炼油利润扩大导致汽油价格在10月份再次上涨,这将导致总体通胀率至少在一个月内再次加速。” 加拿大央行将于10月26日发布最新的经济预测以及下一次利率公告。 RBC经济学家Claire Fan在接受采访时表示,如果下周的通胀数据或商业前景调查没有“意外”,她预计会加息0.5个百分点。 加拿大央行在7月份上调了整整一个百分点之后,在9月份提出了75个基点的大幅加息。 本周早些时候,国际货币基金组织提供了对加拿大经济的展望。 该金融机构表示,目前预计加拿大今年将增长3.3%,而7月份预测的增长率为3.4%,而2023年的增长率预计为1.5%,低于此前预测的1.8%。. 国际货币基金组织预计2023年将继续加息,这与加拿大央行的做法相呼应。 报告称,尽管中期前景恶化,但加拿大经济仍处于需求过剩状态,这也符合加拿大央行的观点。 上周,加拿大经济公布9月份就业小幅增长,表明劳动力市场仍然异常紧张,当月失业率从8月份的5.4%降至5.2%。经济增加了21,000个工作岗位。 与此同时,国际货币基金组织和加拿大抵押贷款和住房公司都警告在不久的将来可能出现衰退,加入私营部门经济学家的行列。 加拿大皇家银行经济学家现在预测最早在明年第一季度会出现“温和衰退”,但预计失业率将比之前的衰退“不那么严重”。 Claire Fan表示:“我们预计它会持续大约两个季度,” “从某种意义上说,如果从历史背景来看,失业率上升1.7%并不是一个巨大的增长。” 这不是我们正在寻找的极其严重的衰退。” Tiff Macklem表示,加元继续滞后,如果这种情况持续下去,央行将“在利率方面有更多工作要做”。 加拿大煤气和电费单将暴涨100%! 据一位能源分析师称,大多数加拿大人预计今年冬天他们支付天然气或电费的账单将平均上涨50%至100%。 EnergyRates.ca创始人乔尔·麦克唐纳 (Joel MacDonald ) 表示,一些消费者的账单可能会上涨300%,而另一些消费者的账单涨幅可能很小,但总体趋势是明确的。 今年冬天将推高家庭能源成本的主要因素是天然气价格上涨,天然气发电量占加拿大电力的8.5%。 根据加拿大统计局的数据,大多数加拿大人(61%)使用传统的燃气动力系统,如暖炉和锅炉,来为他们的家供暖;29%的加拿大人使用电力取暖系统和辐射供暖系统;其余的使用热泵、火炉和其他加热系统。 麦克唐纳说,目前,欧洲地缘政治冲突、全球向可再生能源的过渡、季节性需求、联邦碳税以及天然气价格在大约20年内的周期性波动和过度修正共同推动天然气价格上涨。 其中一些因素是可以预测的,比如俄乌战争,战争减少了全球天然气供应,普遍推高了价格。它还减少了欧洲对该资源的获取。 因此,美国增加了对欧洲的天然气出口,加拿大也增加了对美国的出口,这进一步减少了加拿大的天然气供应。 麦克唐纳说,目前欧洲的天然气价格是加拿大的五倍,但随着我们的供应下降,这种情况将会改变,加拿大的天然气价格也会大幅攀升。 “我们正在输出更多天然气,我们将开始看到加拿大的天然气价格比历史上更接近全球价格。” 德勤加拿大基础设施和资本项目高级经理莱斯利(Michelle Leslie)解释说,今年冬天将是一个代价高昂的冬天。

升息让部分楼花投资者亏本抛售 房价会跟着再跌

一些专家认为,如果利息继续上升,部分买了楼花的投资者可能正面临着要亏本抛售的风险,这也会对房地产市场价格造成更广泛的影响。 一些人会选择购买楼花是因为希望能在房子建好前就把购房协议转卖(assignment sale)。这是一种普遍的投资手段,买家想借着房价上升的趋势,通过房产的升值空间赚得收益。 Legalclosing.ca的律师Mark Morris表示,但是当房价跌的时候,投资者能把购房协议转手的可能性大大降低。这会让那些楼花买家在面对升息带来更多持有成本的时候,考虑直接付钱交房。但是一些买家已经签约买了多套楼花单元,这让他们面临更大的困难来完成交房。 Morris预计,如果只是损失定金,那些无法转让楼花协议的人可能会在要交房的时候选择直接放弃合约。 “这个问题正在越来越多普遍发挥僧,而且是可以预见到的,” 他说道。 楼花的价值通常是整个房地产市场的价格下限。因此当更多购买楼花的投资者经历更大的财务压力要转卖的时候,就会产生更广泛的影响,Morris说道。 根据大多伦多地区房产局在周三发布的报告,虽然多伦多的房价已经连续四个月下降,但6月均价仍然比去年同期高了5.3%。公寓的价格年涨幅最大,比去年高了9.3%,独立屋只涨了3.5%。 独立屋和公寓的销量都比去年暴跌约40%。 独立屋和公寓的楼花市场同样也受到冲击,地产经纪Ian Serota表示,他注意到,例如Burlington正在以200万元转让的楼花协议,可能是以投资者原先购入时的价格出售,而非有得赚的水平,投资者较难获得收益。 Serota还表示,他已经听说有传言称一些开发商会取消合约,因为房价在下跌而利率在上涨。 (图源:gta-homes.com) 房产开发市场研究公司Urbanation主席Shaun Hildebrand表示,他还没发现有合约被正式取消。不过在今年的第一季度,他的公司发现超过5000个在一年前预售的楼花,后来以一平方英尺不到1000元的价格出售。 “现在确实有可能很多项目会被取消,还有一些已经开始施工的楼盘可能会取消,因为成本上涨了,” 他说道。 人力和建筑材料成本已经在疫情期间暴涨,同时还有供应链的问题。 Hildebrand表示,现在新楼盘的情况和2018年时很像,当时房价在2017年初达到顶峰后,有4687套楼花被取消。 “我们现在正在接近当时的状况,” 他说道。 他预计,这种压力要到2024年才会显现,因为现在刚开始动工的开发项目到那时候就差不多要交房了。 贷款经纪Ron Butler表示,虽然目前那些楼花投资者要转卖协议的比例还相对少,但他们中有一半的人会在交房时遇到困境。 “他们可能会想要转卖近5年来购买的楼花协议,只为了不想要背上房贷,” 他说道。 (转载)

加拿大(1970年前)老房屋铝电线材隐患(关乎保险费)

最近有几个客户在问铝电线的问题,今天详细说说。 其实,铝线已经存在很长时间了,National Electrical Code (NEC)从1901年就允许使用铝线。但是铝线一直很少使用在民用住房里,直到六十年代中,由于铜金属短缺,铜价太高,铝线很自然地成为铜线的替代品。从1965年到1972年,加拿大大概共有45万栋房子使用了铝线,而且铝线一直使用到七十年代末。  铝线做为电线是没有问题的,铝不但是一种很好的电导体材料,而且轻,结实,比铜便宜,大部分的高压线其实都是铝线。那么为什么很多人仍然对铝电线谈虎变色呢?问题出现在接线处。大家知道,电流通过电线是会产生热的,电阻越高,产生的热量就会越大。铝很容易被氧化,铝线外的绝缘层一旦剥去,铝线表面就形成一层氧化层,氧化层的导电性能不是很好,电阻增加,因此会产生更多的热量。另外,铝的热膨胀性能和其他金属不同,如果开关和插座不匹配铝线,开关和插座里的金属和铝线具有不同的通胀系数,每次电流通过产生热量,铝线就会有不同的热胀冷缩,时间长了,反复细微的运动就会使接线处松动,接触面积变小,电阻变大,就会产生过热甚至电火花,从而造成火灾。调查显示,使用铝线的房屋失火的概率比使用铜线的房子大55倍。  如何识别铝线呢?你可以到配电板,地下室,阁楼或者Crawl Space,查看电线绝缘层上的标记。如果铝线是1977年5月份以前生产的,上面应该标有ALUMINUM, ALUM 或者AL。如果是1977年5月以后生产的,则应标着ALUMINUM ACM, ALUM ACM或者AL ACM。  铝线对房子的价值会有一定的负面影响,建议尽量不要购买电线是铝线的房子,即使你不在意,以后房屋转手的时候会比较困难。使用铝线的房子保险费会有所增加,值得注意的是,有些保险公司已经开始拒绝为这样的房子提供保险。那些提供保险的公司,会要求电气安全机构(Electrical Safety Authority)或者有牌照的电工对房屋全面检查并进行相应整改后才会提供保险。如果客户真是看中某个有铝线的房子,非常喜欢,一定要买,我都会在Offer里加入房屋检查的保护条款,保证电路检查没有问题并且客户可以拿到满意的房屋保险,如果检查出问题来,屋主要整改或者减价,否则合同作废。

加拿大老年公寓投资价值

对加拿大了解的朋友都知道,加拿大有许多独立房屋或排房,人们一般不大愿意住公寓,但最近,老年公寓,特别是设施和服务比较完备的老年公寓变得抢手了,建造老年公寓在加拿大也变成了一股潮流。地广人稀的加拿大,为什么老年公寓会走俏呢?   《全球华语广播网》加拿大观察员胡声桥:加拿大的房地产开发商卢卡莫里斯)已经在一项老年公寓开发计划中投入了数亿加元,他在建造老年公寓方面雄心勃勃。除了计划将自己在魁北克省经营的老人公寓的数量增加一倍外,还计划在加拿大各地建造老年公寓。加拿大老年公寓真有那么大的市场吗?答案似乎是肯定的。主要原因在于,不少加拿大人在上了年纪或者退休后,往往会选择寄住在公寓里,因为公寓往往有各种共用设施,而且有人管理,老年人在居住方面自己要操心的事情比较少,公寓因此成了适合老年人生活方式和节奏的居住方式。更重要的原因是,二战后,欧洲和北美出现婴儿潮,有大量婴儿诞生在战后百废待兴的岁月里。现在,这些在婴儿潮中出生的小孩大多步入老年,年龄大多在六十多岁或七十多岁,正是大量步入老年的婴儿潮时期出生的加拿大人为各地建造老人公寓带来了动力。   那么老年公寓能给老年人提供什么样的服务呢?这能满足他们的晚年生活需要吗?   胡声桥:并非所有老年人都追求特别豪华的生活环境,他们中的许多人都想生活在设施齐备、服务周全的公寓内。比如现代化厨房,老年人开展各种活动的设施,健身房、游泳池和花园等,以及使他们能独立生活的各种服务。当然,老年人也希望公寓附近有各种商建咖啡馆,让他们可以出去散散心。现在,免费的wifi无线上网服务似乎也成了老年公寓的必备品。魁北克房地产开发商卢卡莫里斯看中了这个市场,按照他的计划,打算今后数年在蒙特利尔和魁北克市推出17栋5500个单元的新型老年公寓。   那么老年公寓在加拿大的前景怎么样?   胡声桥:在魁北克省的老年人中,有18.5%的人都居住在退休公寓内,这个数字远远高于9%的加拿大平均水平。但现在,随着加拿大各地有更多在婴儿潮时期出生的人步入老年,加拿大大城市比如温哥华、多伦多等地房价的迅速攀登,加拿大人有越来越多的加拿大老年人喜欢住设施齐备、服务周到的老年公寓。据一家研究老年人居住情况的机构“全球老人生活社区”介绍,今后五年加拿大适合老年人居住的住宅数量会加倍。(转载)

房地产的投资回报率解读 转载

房地产的投资回报率解读 转载  房地产市场和股票市场一样,有很多的数据和指标,可是用数据、K线作为依据,既做不好股票投资,也做不好地产投资。 我身边地产投资比较成功的人,既不看数据,也不看指标;总盯着数据,算呀算的人还真没有投资回报丰厚的。投资股票的人,上瘾一样地每天听股市新闻,有人甚至离不开彭博资讯,而不看股市涨跌信息的巴菲特,却是全世界独一无二的股神。 看地产数据最频繁的人,通常是没买房的人,搞不清真正需要关心些什么,除了日日夜夜盼着房价下跌之外,就是找各种数据来看。例如,上个月二手房成交量和平均成交价,价格与去年同期的对比,各类房产平均挂牌时间的变化等等。其实,房地产的交易数据,一点儿用处都没有,和股票的K线一样,是历史交易数据,上个月的数据说明不了这个月或明天要发生什么。一直特别关心房地产数据的,是一套房子都没有的人;偶尔关心房地产数据的,是最近要卖房或买房的人;几乎不关心房地产数据的,是成熟的房地产投资者。 引用一下《中产阶级如何保护自己的财富》一书“房产投资行业的禁忌”章节的一句话来说就是“账算得越细,钱输得越多”。用冯仑在《岁月凶猛》一书中的说法就是:整天对房地产市场的冬天忧心忡忡的人,最后都死在了冬天里。 房地产数据,有用的很少,我把自己常看的数据告诉大家。房产投资回报率,不用总是斤斤计较,有个大数即可,把我经常参考的,比较粗放的几个指标也介绍给大家。记住,如果数据和公式真的很重要,这个世界的首富应该是位数学家,而事实并非如此。人类能算出火箭的运行轨迹,并把卫星成功地送入指定地点,但没有人能算出来下周一道琼斯工业指数收盘时的价格。什么原因呢?奥派经济学认为,经济活动中,只有人的行动才能做出经济决策,每个人,每分每秒都在做着决策,请问数学家,该如何计算股市中所有人的行为结果呢?牛顿曾在南海泡沫时输掉了衬衫,事后他说:我能算得出天体运行,但我算不出人性的贪婪欲望。投资,乐趣就在于,人性的不可知,无法算,否则数学成绩好的同学都发财了。 01 加拿大房地产投资者需要关心的数据 我一点儿都不关心房地产交易数据,是因为经济学的200多年研究中,从来没有发现需求量的决定因素是什么,因此也没法预测需求量,上个月的房地产交易数字,是已经看到的需求量,不代表这个月也是这么大的需求量。换句话说,市场上一定有需求也有供给,但就是不知道具体的需求量,原因上面已经说了,只有人的行动能做出经济决策,每个人、每个家庭什么时候决定买房,买多少钱的房子,买哪里的房子,谁都预测不到,因此,交易数据是毫无用处的数据。香港2013年,有一个新楼盘发售,超额认购50倍,100个单元,500人申购,突然,政府宣布了推出非居民买家税,结果呢?最终卖出了50套,恐惧吓跑了450人。需求量这个东西,建立在人性上,贪婪还是恐惧,瞬间发生变化,因此看着K线预测需求量,完全不靠谱, 每四年,加拿大进行一次人口普查,最近的一次是2016年的人口普查,数据及分析陆续在2018年底之前已经公布。 房地产,长期看人口,中期看土地,短期看金融。人口数据的变化,关系到加拿大房地产市场的发展。 2016年人口普查,加拿大有3520万人口,家庭数量1410万户,即,每户2.5人,全国950万户家庭有自己的自住房房,占家庭总数的67.8%,多伦多房屋自有率66.5%。大多伦多地区非居民拥有房产的比例3.4%。 2011年到2016年,加拿大人口增长5%,在大都会中,多伦多的人口增长最快,增速为6.2%。多伦多的人口数量从1976年超过蒙特利尔之后,一直是加拿大第一大城市,而且人口增速在加快。根据上面的数据,加拿大的多伦多是房地产投资的首选之地。 中期看土地,土地供应量如果缺乏弹性,说明房价会持续上涨。供应量,一是看新房的投入使用数量,二是看租房市场的空置率。每年,我会对比一下新房和二手房的成交数据。 二手房的交易量只是存量房屋的易主数据。新房的销售数量,反应的才是房屋供给量。 如果供应量小于人口增加,房屋会供小于求,推高房价。另外,新房就是期房,即,期货;二手房是现房,成交价是现价。如果期货价格比现货价格高很多,可以说明未来房价的走势是上涨。 从数据上看,大多地区新房的增量没有跟上人口的增加。房产数量的供应情况,从租房市场的空置率也能反映出来:大多地区房屋空置率从正常的4%已经下降到了1-2%,而且过去5年都是如此,空置率已经降无可降。低空置率导致了租金加快上涨,2018年部分地区租金年涨幅达到了10%。 短期看利率。我个人对利率的看法是:央行调整短期隔夜利率的能力比较强,也容易,但对于长期债券收益率,控制起来难度非常大,尤其是采用了QE之后,再想加息就特别难,例如,日本是在2001年最先使用QE的,18年来一直试图加息,但每次都失败。美国2009年使用QE来降低长期利率,如今加息遇到了巨大的阻力。如果未来3-5年仍然处于低利率,那么借贷才是积累财富的途径。 02 被误解的流动性和现金流 房地产投资,经常被诟病的两个问题是:1)流动性差;2)没有现金流。 先说说流动性问题,如果你的支票账户里长期保持着5万元存款,同时持有300万房地产,你觉得流动性差吗?要不要一定持有300万的股票或债券才算流动性充足呢?流动性,足够即可。 现金流的问题就更有意思,不知道哪来的理论,认为投资房地产一定要有正的现金流。投资股票的时候考虑现金流问题吗?一只很好的成长股,分红很少但价值增长很快,也是值得投资的。“现在房价太贵了,买多伦多市中心的投资房,没有现金流,去卫星城去买房吧。”这是TOTALLY 错误的思想。负现金流=首付的分期付款。 同一处房产,如果20%首付,负现金流,每月要倒贴300元;如果首付30%,每月收支平衡,很显然,每月倒贴的300元就是首付款30%和20%之间的差额所导致的追加首付款造成的。如果存在负现金流,银行还能批给你贷款,说明你已经极大地运用的银行的杠杆。“XX市的房地产非常适合投资,因为有正现金流。”这是纯粹的误导。地产投资的本质是:利用杠杆持有房产,不断加按贷款,从每一块砖里提取资本,购买更多房产,再提炼,再购买的一个过程,与租金是不是有正现金流没有一毛钱关系。 投资的目的是获取财富,没有谁是靠租金,靠正现金流积累财富的。租金收入再加上能力范围内的首付追加,能够持有房产即可。过度追求正现金流就是把方向搞错了,是大问题。塞缪尔巴特勒有句名言:“母鸡仅仅是一个鸡蛋制造另一个鸡蛋的方式”。我们要的是鸡蛋,如果你抱了一只公鸡回来,能下出蛋呢?正现金流不仅不是必须的,对很多家庭还是负担:所得税的税率有可能因为地产投资收入而被抬高。 民用物业,在评估房产市场价的时候,参照的是周边近期售出的房产价格。对于民用物业的投资者来说,提高租金并不能提高房屋的市场价,保护好社区环境才是提高房价的正确方式。 商用物业,评估房产市场价的时候,参照的是该物业的租金水平和空值率,通过提高租金并降低空置率,就可以提高房价。 “现金的现金回报率” =年现金收入首付款。经常被用于商业地产的投资回报计算。年租金现金收入10万,首付款100万,现金的现金回报率是10%。在商业地产投资中,这个指标在10%到20%之间,越高越好。在加拿大,因公司的所得税税率低于个人税率,因此商业地产投资,追求现金的现金回报率是合理的。 03 可供借鉴的地产投资回报率 我最常用的一个计算投资回报率的指标是“毛租金乘数”,即,房价与毛租金的比例,毛租金乘数越小越好。 例如,A房产,50万的房价,月租金2500,毛租金乘数200; B房产,70万的房价,月租金也是2500,毛租金乘数280 A房产的投资回报高于B房产。 在多伦多,公寓/CONDO的毛租金乘数在200-300之间。独立屋的毛租金乘数在400-700 之间。很多人也把这个指标是作为丈量泡沫大小的依据,乘数越大,泡沫越大。如果只看这个指标,你会发现,偏远地区的房产非常适合投资,但偏远地区空置率高,房价上涨速度慢,因此这个指标只能用于类似社区、同一类房产,不同的两个房产的比较。 “资本化率”,不考虑贷款因素,单纯看房产的盈利能力,即,营业收入与房屋售价的比率,是假设全款购入房产,资金产生的回报率。 对于民用住宅来说,资本化率低,说明售价高,房产地理位置处于房价上升,中产阶级和高收入人群的地区,投资风险小。 资本化率高,说明售价低,房产地理位置处于房价下降,贫困和低收入人群的地区,投资风险大。 资本化率可以变形,即,加入贷款因素,用于判断房产的卖出时点。我们都知道,当利率上升到一定程度时,持有投资物业会亏损,而这个临界点是通过变形后的资本化率计算的。如果年租金12万,支出7万,营运净收入就是5万,如果房产市值71.5万,资本化率就是7%,当利率高于7%时,就出现了利率高于资本化率的“负杠杆效应”,这是强烈的房产卖出信号。 “投资回报率”,return on investment ROI,即,收入减成本除以成本的比率。这是实实在在量化投资效果,用于地产投资和其他投资做比较的指标。 以投资公寓/condo为例,如果是负现金流,成本就是首付加上每月追加的首付款,收入就是毛租金减掉各种费用后的净收入。 举两个例子,A房产,年租金收入12640,保险费137,利息支出4542,大楼管理费2101,维修费900,地税1937,净收入1994,首付4万,年租金投资回报4.98%。 B 房产,年租金收入18000,保险费130,利息6333,管理费3096,地税1644,净租金收入11203,首付款71000,年租金投资回报率16%。 地产投资者,可以看一下每年报税时填报的T766表“Statement of real estate […]

你的贷款利息可以抵税吗?(转载)

作为会计师,每年报税时都有人会问这个问题。简单来说个人的贷款,按揭或信用卡上支付的一些利息是可能在纳税申报表上抵扣的。至于利息是否符合可抵扣的要求则取决于借款是如何使用的。 那么符合加拿大税务局的标准是什么呢?通常如果借款是用于从生意或财产赚取收入,纳税人是可以用借款利息抵税的。“财产”收入包括利息收入,股息,租金和版权使用费。所以,如果你用借款来产生这些类型的收入,是应该能够抵扣你的借款利息的。另外,利息费用并不一定非要是一年内实际支付的,合法的应付利息也算再内。 强调一下,资本利得不被认为是“收入”。所以如果借贷只能产生资本收益,利息是不能抵扣税的。因此借款资金不要投资只能创造资本增值的产品,而要投资既有增值又能产生收入的产品。例如如果你使用借款投资股票,期望长期的资本增值,如果股票不派息,利息就不可以抵扣,但如果同时也有股息,那么利息是可以抵扣的。 税务局看中的是借款使用意图(Purpose Test)和实际的使用方式(Use test).  要想抵扣利息,借款的意图一定要是从生意或财产中产生收入。值得一提的是,这里的要求是借款要用于产生收入,而不一定是利润。也就是说,常年累积的利息费用有可能高于从借款中实际赚取的收入。加拿大最高法院以前有过类似案例证实了这一点。 意图确定了还要看借款是否实际被用于产生收入。这是纳税人的责任去证明借贷资金与目前使用的关系。直接的使用关系一定强于间接的使用关系。理想的情况下,个人借款和生意投资借款是分开的。比如,你有两个Lineof Credit ,一个个人用的,一个投资用的。但如果一笔借款,又有个人又有投资成分,那么可抵扣的利息就要合理分配了。 房产按揭通常是大家最大债务,我下面多以房产为例。 如果你有投资物业并从中赚取租金收入,用于购买房产的按揭利息可以抵扣。即使你住在这个房子里,只要你出租一部分,相应部分利息是可以扣除的。当你出售物业并使用收益偿还清贷款时,自然就没利息可以抵扣了。有趣的是,但如果你以亏损方式出售而无法偿还所有贷款,剩余利息依然可以用来抵税,即使该物业已经不在了。 债务重组是允许的。通过适当的税务规划,把家庭债务重新安排一下,建立借款与赚取收入的关联,可以节省可观的税。大家知道自住房抵押贷款,利息是不可抵税的。假如你有足够现金或其他流动性投资,可以用它们先付清自住房抵押贷款,然后重新按揭自住房,用新借出来的钱重新投资。那么你现在正在用借款赚取收入,这样利息就可以抵税了。 如果是refinance要注意的是,如果你用借款偿还以前的贷款,新贷款将被视为与原始贷款相同的目的。所以,如果你能够抵扣原来贷款的利息,例如出租物业的,那么新的贷款利息依旧继续抵扣下去。反之,如果你不能够抵扣原来贷款的利息,例如自住房的,那么新的贷款利息则不可以抵扣。当然如果新贷款多贷出来的资金用于生意或投资并有收入,相应利息可以满足可抵税要求。 如何防备被税务局审查呢?最重要是保留文档,包括借款和用钱的记录,以及利息的证明和计算方式。你必须能够追踪钱是你如何花的。金额要匹配,时间要合理,以证明你使用借款产生收入。 如何才能最大化的抵扣利息?原则就是您减少为个人目的的借款,多把借款能力用在投资上。然后,你可以扣除投资上的利息,以减少个人整体税收。