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1、 35岁的小贤现在是一名催眠师。 去年，她放弃了自己一手创立的房屋管理公司，成为一名不挣钱的催眠师。 每周有一两天，和熟知的客人一起做催眠和疗愈。工作纯粹，简单也很放松，彼此之间的关系更像是知心朋友，敞开心扉，展开一场灵魂的深度交谈。 不再为了金钱去工作，这是小贤最好的状态。 2、 35岁，对很多人来说是一道分水岭。 06年来美留学，读的是最一般大学的文科专业。首要面临的问题，就是如何留下来。 大学期间的小贤，通过代购挣到了人生的第一桶金。 这也使得她在毕业后，除了一份常规的会计工作，还用挣到的钱买入了一个酒庄，自己做贸易的同时，为申请H1B增加了可靠的渠道。 之后就顺理成章买了自住房。 她将2个房间分租出去，每月可以有1500元的租金收入，扣除900元的贷款和其他费用，从负债妥妥变成收入。 3、 很快，小贤积累了10万美元。准备正式开始房产投资。 她看中Utah盐湖城的4单元公寓，用10万的头款买入，40万总价。 但买入时没有考虑后期的维修开支，后续两年整体更换了AC系统，支出了6000多美元。 好在这笔支出能够抵税，还提升了租金，租金从600多涨到了750，整体实现了每月600多元的正现金流。 3年后，小贤把整个公寓顺利卖出，开价62万，收到70万的Offer。 综合计算各项收入和支出，10万的前期投入，3年多挣了30多万美元。 4、 因为有着长租、短租、公寓运营管理等经验，小贤在湾区成立了资产管理公司，帮助身边的客人和朋友投资管理200多套房屋。 管理公司的工作是随时待命的状态。而小贤自己的投资也已达到了上限，贷款的额度用完了。 5、 回归到本质，小贤内心对物质本身的欲望并不高，对生活和工作的质量要求很高。 她希望通过投资，达到一个更为自由的生活和工作状态，进而能够帮助到更多的人。 于是，在进入房地产领域7年，尝试了长租、短租、BRRRR等各种投资方式，自己成功创建并运营了一个资产管理公司后，小贤决定彻底退出，不再参与具体的房产管理业务。 靠自己多年的房产投资产生的被动收入，小贤达到了自称为“精简版的财务自由”，靠被动收入可以应付普通的生活开支，这给她提供了选择另外一种不一样的生活方式的底气。 小贤说：“毕竟我的时间是自由的了。时间自由就有了应对各种风险和变化的能力。工作的目的只是为了完成工作，赚钱则靠精准而理性的投资来完成。”

Realtor.com 2023年房价预测 Realtor.com 预测2023年房价和 租金 都将继续攀升，只是增幅要比2021年早些时候温和很多。利率会处在高位，但不会再大幅上升。房价不会下跌虽然今年加息彻底打击了美国的房地产市场，但是预计明年的房价不会崩盘。全国范围内, Realtor.com 预计 2023 年,房价将同比增长 5.4% 。虽然很多机构预测2023年房价将下跌，但Realtor.com却不这么认为。房价增长将继续放缓，甚至可能在某个时间点会有所下降。 Realtor.com 预计房市调整可能持续到 2025 年。房价可负担性每月房贷支出中位数将比今年上涨大约28%, 是2021年翻2倍。 今年10月底的月供中位数比2021年多了75%。房屋库存量待售二手房屋库存量将上升 22.8%，但这并不意味着更多卖家想卖房，而只是房子呆在市面上的时间将变长，能付得起的买家会更少，这样堆积起来，库存就会上升。虽然库存会增加，但还是低于正常时候，比如2023年库存预测将比2019年低15%，别忘了，2019年的时候，全美已经是房屋短缺的情况。建商不会在2023大量新建了，所以新房开发预计将同比下降5.4%。建商建不起，买家也买不起，因为不管是土地、建材、人工还是利率都很高。 房屋销售量预计2022年全年销售量将下跌13.8%，2023年继续下跌14.1%。明年销售总量大约在453万套，是自上次2008-12年金融危机以来的新低。这些预测都是二手房，不包括新房。一般春季都是房市比较火的时候，而明年可能是个“寒春”。买房的，因为高房价、高利率，买不起。租房的，因为高租金，存不下更多钱，也买不起。换房的，因为锁定了之前的低利率而不想卖，因为即使他们想换更小的房，有可能费用都会比现有的更高。住房拥有率应该维持在65.7%，比2022年的65.8% 只降很少的一点点。平均房屋净值将上升$25,650，便宜地区的房屋净值应该会增长更多，因为很多从高房价地区搬过来的买家抬高了当地的房价。租金2023 年全美租金将同比增长 6.3% ，城市中心的租金增长空间可能比郊区大，这和疫情期间有所不同。你觉得Realtor.com的预测准吗？留言告诉我们！

市场下行，不确定性加大，我们总结了帮助你抵御风险的11种投资方法。 1、投资有活力的混合型城市 选择能提供良好现金流的城市，房价稳定，并有良好的长期前景。通常是一些较小的有发展动力的混合型城市。 2. 与卖家谈判 一旦价格开始下跌，卖家有时会惊慌失措，愿意谈判。不要担心出价过低，你没有损失。选择在市场上已经停留了一段时间的房子，报价并谈判，你可能会买到低于市场价很多的房子。 3. 购买能够产生收入的房屋 House hacking，比如购买多单元住宅，自己住一个单元，把其他单元出租，这样租户就可以支付业主的抵押贷款，同时你可以积累房屋的净值。或者把自己住房里的一个房间出租。 4. 远离翻新Flipping 现在谨慎做房屋翻新。做房屋翻新面临市场风险、劳动力风险和材料成本风险。作为新手可以先开始观察市场并学习这方面的知识，为未来做好准备。 5. 考虑买新建房屋 新建房屋的价格可能会比现有房屋下跌更多，特别是一些move-in-ready的房子，可能为长期投资者提供更好的价值。 传统上新建房屋不是一个投资好选择，但随着开发商提供更多的奖励和折扣，这一情况正在改变，新房出租维护成本更低而租金更高。 6. 谨慎进入短租 市场下行，高端度假租赁市场将受到打击。疫情期间，短租市场活跃，人们对短租的需求猛增。这种需求已回归现实还会进一步下降，可能会出现一些被迫抛售。如果真出现抛售，反而会是一个机会。 7. 尝试新的贷款方式 尝试创造性的贷款方式，如Subject To（SubTo）和卖方贷款。很多房主拥有利率很低的贷款。这些融资策略提供了以比市场上抵押贷款更低的利率，可以提高购买能力。 8. 继续持有房产 如果你在过去10年以低息贷款购买了房产，不要担心市场继续持有。物业的增值近期可能减少，但如果房产租金增长，现金流改善，这会是一项可靠的长期投资。利率低、收入增加的房产是很好的选择！比起其他cash-out，1031exchange，或者出售并纳税，回报都要好。 9. 使用现金cash 考虑用所有现金购买。现在债务是昂贵的。如果购买一个年收益率4%的房产，假设明年升值2%，那么现在6-7%的利率，会把所有收益都吃掉，回报比用现金要糟糕。 10. 成为私人贷款人 利率上升，这可能是一个好时机，至少可以将一部分投资转向贷款方面。当前市场上，私人贷款的回报率可能高达10-14%，未来几个月对私人贷款的需求可能还会增加。作为私人贷款人，要注意控制风险，这种风险还是可控的，因为最糟糕的情况你还可以获得那套抵押的房子。私人贷款可能会在未来12个月产生比房产投资高得多的回报，风险也大大降低。 11. 尝试预测市场 最后，你可以尝试去预测市场，但这很困难。你可以做的是，坚持基本原则，寻找长期机会。物业价值并不是租赁物业投资赚钱的唯一途径。你可以试着预测市场，但也可能会错过很多东西。 这里并不是说你现在就应该买房产进行投资，但在决定将资金分配到哪里时，我们需要考虑的因素很多，除了房地产价格以外，还有很多变量是需要综合考虑的，比如现金流、贷款以及税收优惠等等。

新房一般都有1年的保修期，当然可以住进去慢慢发现问题，但预约维修也需要时间，最好还是入住之前的final walk through时一次把问题都找出来，尽快修好，拎包入住，直接享受舒适新家～     新房检查项目包括： ●升级：检查升级材料是不是你当初自己选的或建商承诺的 ●室内门窗：所有门窗都要检查推拉/开合 /上锁 ●车库门：开关正常，remote正常 ●灯：全部开/关检查 ●插座：所有插座都要检查是否有电 ●水龙头：开关，热水测试（有浴缸的话不要遗漏） ●马桶：轻晃检查稳定性，测试冲水 ●供暖/制冷/风扇：测试暖气/冷气正常，风量正常 ●厨房电器：洗碗机，炉灶，微波炉/烤箱，抽油烟机，垃圾处理正常运行，说明书保修单收好 ●橱柜：表面是否有划痕，橱柜门/抽屉能否关严，橱柜把手是否牢固 ●台面：厨房/洗手间台面是否平整，边缘是否光滑，跟墙面接触的地方是否有caulk密封 ●墙面：是否有裂痕，油漆脱落，污渍，钉子孔等瑕疵 ●地毯 ：是否有污渍，与墙面接触的地方是否有外翻情况 ●地板：是否有划痕，污渍 ●窗台：下方支撑/装饰木板是否缺失   建议带上： ●带颜色的贴纸：贴到需要修理的位置方便师傅发现维修，避免遗漏 ●电笔： 用来测试所有插座是否有电，没有的话带上个手机充电器 ●卷尺：顺便量一下冰箱电视位置尺寸等 ●甲醛测试仪器：网上有卖

短租跟传统的投资房地产是不一样的，要把短租当做一个产品来做，一个个性化的东西系统的去打磨，才可能做出一个属于你自己的好的产品。 一定要找到自己短租产品的亮点？这个亮点可能是地点，比如离机场近，或者离国家公园近。还有就是有什么设施或服务是独特的，可以脱颖而出的。 这就需要突出和展示产品的优点，比如照片怎么拍，文字怎么写，这些细节都很重要。有个非常有趣的数据，airbnb里物业的description，其实客人一般只会看前三行的字。这是平台统计出的数据，所以后面写多少写的多天花乱坠都没有用，最重要的一定要写在前三行。 人员成本就是如何跟合作的工人去谈判，找到一个双赢的控制成本的方法，价格点大概在哪里？ 消耗成本，做短租有点类似于做酒店，沐浴液，洗发水，纸巾这些消耗成本，一般来说可以把消耗成本转嫁到客人身上。

加拿大的房地产泡沫已经超过上世纪90年代的水平，并且正走向有史以来最大的房地产泡沫。 根据加拿大国家银行(National Bank)的数据显示，该国2022 年第三季度的负担能力下降至 1980 年代初以来的最差水平。 加拿大的住房负担能力现在不是一代人中最差的，而是两代人中最差的。 国家银行估计，购买房屋的中位数收入家庭需要花费67.3%的收入来支付第三季度的房屋抵押贷款，这比去年同期飙升21%，比今年第二季度还要高出3.8%。 报告称，自 1981 年通货膨胀形成房地产泡沫以来，在加拿大城市买房从未如此困难。 而且，整个加拿大买房都是这样困难，在生活成本较高的城市，情况会变得更糟。 各个城市的中位数家庭需要花费更多才能负担当地的房屋贷款中，大温哥华是最难的，比例102.1%，卑诗省会维多利亚则100.5%，换言之，这两个城市一半家庭，每月的收入不吃不喝，也负担不起当地的房价。 而大多伦多地区收入中位数家庭供房的花费比例是93.1%，同样是负担不起城市的第一梯队。 就连第四位的汉密尔顿（68.1%）也已经到了普通家庭买不起房屋的地步。 如今，即使是原来被认为“负担得起”的城市也开始出现泡沫，埃德蒙顿 (31.7%)、魁北克 (32%) 和温尼伯 (33.9%)，换言之，加拿大所有10个大都会城市，目前房屋支出已经超过收入30%可负担得起的标准线。 可见，一般家庭不可能在加拿大的大都会城市买房了，一个家庭需要赚多少钱才能负担得起房屋的抵押贷款呢？ 在全加拿大范围内，主要城市典型房屋的买家需要达到 189,000 元/年的年收入才能在第三季度支付抵押贷款，这大约是加拿大家庭收入中位数的两倍。 在大温哥华，需要年收入$279,000元才能买得起房，在大多伦多，需要年收入$254,000元，但两个城市的家庭收入中位数均不到$90,000元，缺口差2.5-3倍。 负担能力的下降是由于高通胀和高利率的共同作用的原因，利率刺激了投资者对住房的需求，导致房价飙升。现在央行不断加息，下周三将宣布第7轮加息，我们正处于那个尴尬的过渡阶段，房价正在下跌，但没有利率上涨那么快。 国家银行预计，随着房价继续下跌，负担能力将在明年开始改善，国家银行估计我们已经走到谷底的一半路程了。

120 Pineset Place NE 顺利出售,一周卖掉，三周已交房， 客户反馈 赵晖先生您好！我是120 pineset place NE 的原业主，这次委托您把我的房子出售，在很短的时间内您就帮我把房子售出了，在此，我非常感谢您的努力和专业的服务，在我的房子售出后，还帮助我把水电公司，煤气公司的终止服务办理，在此再次感谢您的专业的服务和乐于助人精神，感谢感激！Andy 周

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说到买房，房屋贷款是无法回避的，不过也不是所有人都能贷到款，毕竟很多时候，个人的信用、收入和纳税都会直接影响贷款额度。下面就看看网友总结的房屋贷款小知识吧! 一.收入和信用较好客户类别(Good Credit, Good  Income)： 判断我们到底能买什么价位的房子,最简单快捷的方式是使用Gross Debt Service (GDS) 公式, 即”基本借贷债务比率”。 GDS= (房贷本金+利息+地税) / 税前家庭总收入 在这里，您的按揭贷款的本金(Principal),利息(Interest),地税(Tax),即PIT不能超过家庭税前总收入的30%。 而现在越来越多的金融机构，将供暖费也计算在GDS中，即 GDS= (房贷本金+利息+地税+供暖费) / 税前家庭总收入 若把供暖费(PropertyHeat)也计算在内的话,房贷本金+利息+地税+供暖费,即PITH,不能超过家庭税前总收入的30%至32%左右. 若是有管理费的公寓,还需要将1/2的管理费计算在内. 除了GDS外,银行还会使用Total Debt Service (TDS), 即”全部借贷债务比率” 来决定给你的贷款. TDS=(房贷本金+利息+地税+供暖费+其他债务供款)/税前家庭总收入 在这里,所有费用加起来大致不能超过家庭税前总收入的40%左右. 大致上说，家庭税前年收入的4.8至5.2倍左右，是你能贷到的贷款金额。比如家庭税前年收入6万元的话， $6万X 5倍=$30万，即你能贷到$30万元的贷款。其余类推。 加拿大各大银行基本上都遵循GDS不超过32%左右, TDS不超过40%左右 这样的评估审批标准. 也有些财务公司可能会将贷款标准放宽一些，但利率就会有所不同。 当然，当你的收入不够时可以用其他方法来提高你的借款能力，如加进房屋租金的收入、增加担保人等等…… 二.普通客户类别： 当然，有些客户在不能满足以上借贷债务审核标准时，若客户仍然需要借款时，有其他一类的金融贷款公司会考虑借款给客户。这时这类金融公司的审核标准主要是看抵押率这一指标，即LTV(房屋的总贷款金额/房屋的市场评估价值的百分比%)，收入和信用情况只做为参考。 LTV的标准一般控制在65%-80%(根据房屋类别及房屋所在的城市和地理位置来决定)，即当你的房屋评估价值在100万元时，你能借到的最大贷款金额为65万元-80万元之间(即第一，及第二mortgage等贷款金额的总和)，鉴于这类客户的状况稍稍普通一点(和第一类客户比)，当然这时的利率会比上述已谈到的第一类客户的利率会高一些。