卡尔加里最富裕的街区是哪些？ 卡尔加里的住宅房地产市场拥有众多不同的富裕社区，几乎遍布城市的各个区域，周边地区（例如 Rocky View 和 Foothills 市政区）也拥有许多私密的大型住宅区。这些卡尔加里“最富裕”的社区通常具有一些共同的特点，使其在豪宅买家中备受追捧，例如优越的地理位置、宽敞的地块、高端的装修和设计以及开阔的视野。卡尔加里最富裕的社区包括 Altadore、Aspen Woods、Bayview、Bel-Aire、Bearspaw、Elbow Valley、Eau Claire、Heritage Pointe、Pump Hill、Springbank 和 Upper Mount Royal 等等，当然，我们下面的列表中还有其他一些社区供您探索。 1 –   Altadore 2025 年上半年平均售价：1,376,281 加元2025 年上半年最高售价：2,800,000 加元 2024 年平均售价：1,472,439 加元2024 年最高售价：3,225,000 加元 如果没有 Altadore，卡尔加里最富裕社区的榜单就不完整。  以其高端的填充式开发项目而闻名，地理位置优越，靠近埃尔博河 Elbow River 公园和步道、马尔达环区      Marda Loop District       和皇家山大学      Mount Royal University      。距离市中心也不远，大约 10 分钟车程，这使得该地区成为许多高管和专业人士的首选。  […]

楼花顾名思义就是还未建成的房子，不同的区域有不同的叫法，也可叫做期房。 注意事项1：购买楼花的主要流程是哪些？ 楼花的购买是在一个地产项目的初期签订合同，支付定金，楼盘将在后续的几年中建成交付。 主要过程包含：1.了解项目。2.在开盘前优先选择几个心仪的户型（在此时价格仍未出来）。3.等价格出来，开始签合同的时候再在已选户型中做最后决定。4.签合同，购买成功。 注意事项2：应该买在哪里？ 市场上的楼盘众多，四面八方的信息让选择变得很难。这时咨询专业的楼花顾问就显得尤为重要，根据自身需求，投资能力选择适合的楼花，需要的不仅是专业的领航，更是需要对地区政府规划的了解，以及多年的市场经验和敏感度。 注意事项3：怎么抢到心仪的房子？ 加拿大的楼花出售与国内市场不同，开发商只要拿到建筑许可便可以出售了，无需等待楼盘框架的建成。等到开盘再买恐怕已为时过晚，心仪的户型早已被别人抢先。楼盘可以出售的信息只有少数拥有优先权的公司了解，所以才有了提前预定和优先选择是购房捷径。 注意事项4：买楼花需要多少钱？ 楼花占用的资金较少，通常分期分批付到房屋总价的20%，剩下的部分要等到交房前按实际情况支付。这就是所谓的杠杆收益大，一套售价50万的公寓，前期只需支付10万左右的订金，便可拥有这份期房合同。 注意事项5：买楼花赚钱吗？ 以现在的市场价购买将来交付的楼花，以时间换取市场价格的上升，与大多投资的理念一致。投资都有风险，考量自身实际情况与专业咨询师的意见。 注意事项6：什么是转让合同？什么时候可以转让？ 转让合同指的是：当签约成功购买楼花之后，在开发商的许可前提下，在成交前把合同转让给另外一个买家，收回当初支付的20%-25%的定金，再在这个基础上赚取这段时间以来市场的一个增长利润。 通常在支付完整个20%-25%的定金后，可以开始转让，转让合同需要支付一个转让费用…转让时间及费用金额根据不同开发商而定。

在Patti Elizabeth的姨妈去世之前，姨妈每月需为自己在安省Whitby一个养老院居住的单间支付5,200加元，厨房共享。 58岁的Elizabeth很担心她的姨妈是否能承受的起如此高昂的租金。 她说，她这一代的婴儿潮还算幸运，他们中有一些有养老金。但她担心自己的孩子就没这个福利了，而且孩子也无力负担她养老院的花费。“他们没有工作，我自己也付不起，每月5000块，太贵了。” 这就是为什么她决定和她一位年长一些的亲戚合租。 随着大多伦多地区房价上涨和供应下降，退休住宅也面临相同窘境，老年人不得不耗尽积蓄，与亲戚合住或搬到经济承受能力内的地区。 根据加拿大贷款和房屋机构(CMHC)最新的老年人住房报告，今年安省老人家庭的空置率达到自2001年以来的最低点，为10.4%，而2017年老年人住房总供应量增长了2.4%，达57,000多个。 CMHC首席市场分析师Jean-Sebastien Michel表示：“需求比供应增长的更快，所以我们会看到2017年的空置率下降。” 报告中说，在多伦多很多老年人甚至找不到新的养老住所，而且现在很少有低价。 2014年，GTA地区所有住所中有9.3%租价低于2,500加元。今天，只有5.7%。 Michel表示，新的退休住宅中正在建造更多两居室单位，以便收取更高租金，这样就更难找到小一点的单位了。“提供足够的供应对发展商也将是个挑战。在接下来的五年里，需要退休住所的75岁以上人群将大幅增加。” 在GTA中，大多数老年出租单位租金超过4000加币(54.1%)，均价已经从2014年的3,825加币涨到今年的4259加币。 在Toronto，Etobicoke和Scarborough，老年一卧单位平均租金为4,746加币。 居住在Oshawa的Deb Hallet说，她91岁的得老年痴呆的父亲Syd在摔坏尾骨后多次被医院送回家里，当时他拿着两份养老金却在Hallet姐姐居住的Scarborough区负担不起养老院的花费。“费用简直高的离谱，即使选择家庭护工，也没有便宜多少。” 据Michel表示，Niagara, Windsor和Kingston等地区已成为多伦多老年人的退休目的地。 他说，实际上多伦多老年住所和75岁以上老年人数的比例较低，因为老年人不是到城市外的退休住所，就是继续和家人一起住来节省经费。当老年人不能再独立居住或者身体不能自由行动，这些决定通常是最后的退路。 老年人的选择变得越来越有限。 Pat Irwin因为她父亲被迫住进不喜欢的养老院，所以成立了ElderCareCanada，帮助老年人的孩子在长辈居住安排上做出合适选择。 养老院的长期护理是由省补贴的，但是Irwin说，护理水平越来越差，等待名单越来越长，而且只接受严重病患。许多老年人不得不从家里搬到更小的公寓里以支付每天可高达600加币的定时护理。 Chartwell房地产副总裁Maxime Camerlain表示，退休住宅要做的不仅仅是建造更多的单位。 他说，Quebec的养老住宅已经开始提供更多的选择和更低的基准价格，另外可以随个人意愿加入其它附加选项，而不是像在安省这样绝大部分是全包式养老院。 虽然良好的食物和便利交通仍然是主要因素，但Camerlain说负担能力和多选择性对老年人变得越来越重要。 他承诺Chartwell2018年将在Regent Park地区完成的“Sumach”退休住宅将提供一些租金2000加币出头的单位。 随着预期寿命的增加，婴儿潮一代现在必须准备活到100岁而不是85岁。 Irwin说，“人们总说要未雨绸缪，那现在已经开始下雨了，你准备好了吗?““两极化比较严重。有钱人选择很多，同时另一些人只有养老金可以依靠。“

一般来说，在加拿大想要贷款买房就离不开收入证明。收入证明除了证明个人的收入能力之外，对贷款额度也将产生重要影响。毕竟，收入证明能直接反映借款人的还款能力，是衡量借款人是否具备还款能力的一个重要指标，也是银行控制信贷风险的手段之一。加拿大尊重人权和经济自由，能不能贷款，最核心的是看你的偿还能力，至于你有多少存款、房产、股票都无所谓，你得有收入、收入、收入! 那么收入证明有什么格式吗? 虽然每家银行的收入证明格式会存在差异，具体情况还需以银行要求为准。但一般都会包含以下几类： 1、题头写清被证明人姓名; 2、被证明人的信息，身份证号以及从何时开始为本公司职员; 3、写清楚被证明人职位及收入情况; 4、写清楚收入以何种形式发放; 5、写清楚单位名称; 6、写清楚经办人，该项主要是以方便对方查证; 7、写清年月日，单位部门名称，加盖专用章。 需要注意的是，收入证明模式一般是指月收入，并都是指税后收入，含税后的工资、奖金、津贴、住房公积金及其他收入。 如果没有收入证明，是不是办不了房贷了? 类似于私营企业老板，自由职业者，很多人收入不菲但是却无法提供收入证明，那是否就不能申请到房贷了呢?答案是否定的，没有收入证明还是可以申请到房贷。 没有收入证明要如何申请房贷? 按揭贷款购房，如果无法提供收入证明，也可以提供贷款人一段时间的银行自存流水，作为按揭贷款的证明文件。也就是说，借款人在每月固定的日期向同一银行账户中存入规定金额，持续六个月后再将其打印出来。 若是自由职业者，如果有存款，可以提供存款证明;如果没有，要前往有收入进账的银行办理流水单，流水单可以证明你有持续收入;若是私营业主没有办法开具收入证明，则需提供的资料有：工商营业执照、税务登记证、完税证明(连续缴税时间各地规定有所不同)或近六个月的银行存款流水单就可以了。 而且，通常所指的收入证明，包括两个方面：一是借款人所在单位开具的收入证明;二是银行代发工资流水，两者缺一不可，否则无法获贷。 需要注意的是，这种流水并非每家银行都认可，所以借款人申请房贷前应向银行了解清楚房贷申请事宜，以免因无法获贷造成不必要的麻烦。 你在加拿大的身份不同，银行对你贷款的要求也不同。针对不同的身份，包括老移民、新移民、外国税务居民、外国非税务居民、自雇人士等，在贷款买房时，针对各个银行规定的收入要求应该怎么处理呢?下面就给大家一一解答。 一、移民5年以上和公民 1、雇主信。前面说了，有没有偿还能力是审核贷款的核心要素，没有工作就没有收入，没有收入就不给贷款。 2、至少2次工资单。加拿大很多公司都是每2个星期发一次工资的，2次的工资单就是一个月就行了。 3、2年的T1 General 和NOA(notice of assessment)。这个厉害了word大税局，就是说，过去2年你的报税T1表格和税局给你的评估信。这些文件证明什么呢，就是你过去2年报税报了多少，除去成本，最后你的可支配净收入是多少。如果你自己报税应该保留这些，如果是请会计师报税，会计师会保留的，如果实在找不到就找税局CRA要，那是必须有的了。老移民贷款最可怜了，门槛高审批难，在此提醒老移民朋友，如果有买房打算，应该提前做准备，报税记录这个真的没有办法，只有认真老实地交2年。有朋友会问，我要报多少税才够呢?这就要看你想买多少钱的房子和贷多少款了，简单的算法是，你买个$100万的房子，你要贷60万，那么你的净收入(除掉你其他房子或车或信用卡还款的需求)要达到至少$10万加币。只要你收入够高，你可以最高贷到90%，目前极少有看到这样的大神。 4、3个月的银行流水。这个看什么呢，就是看你的工资是不是正常存进去的。 5、首付款证明。伙同交易税金和第一年的房贷还款金额一并在账上呆够一定时间，有的银行要求15天，有的要求30天，这是加拿大反洗钱规定的。 Tips：如果按照上面的要求，很多老移民和公民根本就不要奢望贷款买房了，可是，上有政策下有对策，我们伟大的贷款经理们给大家想出了解决办法，如果收入实在不高，或者实在不愿意多报税，可以找担保人帮助贷款申请。比如你父母是中国人，可以开具较高收入证明(公司抬头的雇主信，内含收入、职务等信息)，那就可以作为你贷款的担保人，只不过有的会被要求房产证上写上父母名字，有的不写，什么情况下写，什么情况下不写，要看银行审批要求了，写也可以只写1%，这样只有1%那部分需要多交15%外国人税。 二、新移民 新移民，落地5年之内。以什么为分水岭呢，因为有两种日期可以参考，一是登陆纸上的时间，一是枫叶卡背后的时间。一般来说，枫叶卡背后的时间会比登陆纸的时间晚2个月左右，有的银行看登陆纸，有的看枫叶卡，这些细节你要找一个靠谱的贷款经理，她/他会给你落实清楚。 2年内的新移民——在贷款审批中等同于外国人：因为你可以说自己的工作关系还在原国，那么你需要提供的文件如下： 1、首付款证明。不一定去银行开一个专门的 ，网银截图就够了，但要有你的名字、金额和日期在上面。金额需要多少呢，老规矩，你要贷多少，剩下的就是首付。比如贷65%(最多也就这样了)，首付35%，但你多准备个5%，保证40%在账上，银行一看，你第一年至少有能力还款。首付也至少在加拿大账户上呆够15天。 2、工作证明。注明职位和年薪，公司盖章就可以了。 3、工资单有的要求提供两次工资单。 超过2年且在5年以内的新移民 1、首付款证明。同2年新移民。 2、2次工资单。同老移民和公民。 3、2年T1和NOA。同老移民和公民。超过2年你就又报税义务了，海外收入是要报的，加拿大是向税务居民全球收入征税的。好多同胞会报海外资产，比如房产，请评估公司估个高价，以后变卖后这个钱转到加拿大就不用交税了，但是很多人不知道报海外存款收入，什么意思呢，你有海外存款总会有利息收入或者其他资本收入吧，把这个报了，你的存款转过来的时候就不会被征税了，不然税局有权利要你提供资金来源，你不能每次都说是父母赠与吧。 4、雇主信。同老移民和公民。 Tips：新移民贷款人均上限2套，贷款总额不超过$150万。如果你要买$300万以上的房子，贷款比例在50%-65%之间，且需要满足银行特定条件。举例说明，你要买的房子$300万，你想贷款$180万，那么你贷款超过$150万上限了，如果你能把超过的部分$30万作为存款放在账上，就比较容易通过，如果你买点银行理财产品，那就分分钟通过了。 三、外国税务居民 把这个单独列出来是因为加拿大有很多陪读父母和留学生，还有拿工作签证的，他们既不是公民也不是移民，但如果你在加拿大的居住时间一年内超过183天或者在加拿大有工作，你就有纳税义务。所以小马还是建议陪读妈妈们和留学生们和工签党到了居住时间或者打算长呆加拿大的，一定要咨询会计师去报税，这对你以后的信用积累是非常有帮助的，在报的时候建议报一些自己的海外收入，这样方便买房的时候转首付款过来。 Tips：外国税务居民贷款同2年内新移民，不同的一点是，仅能贷1套/人，贷款金额不超过$100万，如果买$200万以上的房子，也是必须满足银行特定条件。当然你如果能提供非常耀眼的税单，那银行肯定欢快的就把贷款给批了。工签和其他外国税务居民不同的是，工签可以豁免15%的外国人税。 四、外国非税务居民 比如你来旅游，看上一套房子，想贷款，那么要求和外国税务居民一样，提供如下文件就行了： 1、首付款证明。中国存款证明也可以，也可以网银截图，也是要求有贷款人名字、金额和日期，一般超过3个月要重开。最多贷65%，也是准备个40%+15%外国人税=55%的首付。40%是批贷款的时候用，另外15%在交易完成的时候要过户了才用得着，还是那句话，有备无患。 2，工作证明。用公司抬头，注明职位、年薪和盖章。 3、2次工资单。可以自己打印小纸条。 Tips：外国人贷款是在房屋贷款审批中最容易的，老移民和公民是最悲催的，随着以后中国和加拿大CRS系统的建立，谁知道咱大天朝的国人还好不好贷款了，买不买房都不知道了。 五、自雇人士 自雇开了公司的自雇人士，个人买房需要贷款，现在也还比较容易。 1、公司成立2年以上。 […]

出租物业 外国投资者如果在加拿大拥有物业用于出租。联邦税务部门规定，业主必须委託一名代理人负责按时缴交税款。最简单的做法是以私人名义买屋。但是如果拥有多个物业，就应该考虑开设一间专门管理物业的有限公司，由业主担任大股东。依据加国法律，有限公司可以是100%由非居民持有。最复杂的办法是成立信托或釆取合伙的方式。这里就不一一讲述，具体条款可以咨询会计师。 投资房地产可以靠收租获得回报，又可以在转售时赚钱。租金属于应课税收益。如果有收租，外国业主必须在本地有一名代理人，负责收租和交税。这名代理人可以是律师、会计师，经纪，也可以是亲戚朋友。代理人取得业主授权后，为业主处理向税局申报和缴税等税务事项。 作为代理人，需要填报一份NR6的表格，列出物业在一年内的租金收入，和利息、管理费等支出，粗略计算出全年的纯利;但并不包括折旧在内。税局核准了这份资料后，代理人就按月将净租值的25%，连同每月的月结单寄交税局。如果物业出现空置期，没有租金收入的月份，就只需要寄出月结单。税局为所有非居民开立一个账号。代理人如果没有填写NR6表格，就必须按租金的25%交税。这些预缴税是特别向非居民征收。 代理人在年底前再向税局提交新的NR6，并且在第二年的90天内(即3月底前)，向税局作出申报。这份NR6相当于个人入息的T4，列明已经向税局缴纳的税金。这个过程就类似加拿大居民每年报税。在新的NR6表格，由于业主可以申报折旧和其它开支，大多数的业主都可以获得退税。 有些非居民业主，如果在年中取得永久居民身分。那么即使继续出租物业，也不必再交预缴税，但是必须将移民后的租金收入，计算入当年的个人入息内。 出售物业 外国投资者如果想出售再加拿大所拥有的物业，在接到买家的出价(Offer)后，应尽早由律师或会计师向税局申请一份结税证明 (Clearance Certificate)。法律规定必须在交易后的10天内提出申请。投资者要提交物业售价，以及买房时的价格、土地转移税和律师费等总体开支。如果律师未有税局通知，收到证明，就必须扣起售价的25%，存放在信托户口，直到有税局的证明，才可以将差额交到卖家手上。加国无忧 51.CA 还有一个大家忽视的问题，作为投资者，由于结税证明(Clearance Certificate)未有计算卖房时的经纪和律师费等开支，因此卖家实际上是多缴税，要在第二年报税时才能取回退税。不少外国投资者以为卖房后就一了百了，忽略了向税局追讨超额纳税的金额。 如果非居民取得永久居民身份以后，将以前购买的出租物业改为自住，就要注意物业升值的问题。应在移民后把房子进行估价。因为买房子到移民期间房子的升值，算是资产增值，要缴税。移民后自住的物业，不算资产增值。不必缴税。

一．收入和信用较好客户类别(Good Credit, Good  Income)：判断我们到底能买什么价位的房子,最简单快捷的方式是使用Gross Debt Service (GDS) 公式, 即”基本借贷债务比率”。GDS= (房贷本金+利息+地税) / 税前家庭总收入 在这里，您的按揭贷款的本金(Principal),利息(Interest),地税(Tax),即PIT不能超过家庭税前总收入的30％。而现在越来越多的金融机构，将供暖费也计算在GDS中，即GDS= (房贷本金+利息+地税+供暖费) / 税前家庭总收入若把供暖费(PropertyHeat)也计算在内的话,房贷本金+利息+地税+供暖费,即PITH,不能超过家庭税前总收入的30％至32%左右.若是有管理费的公寓,还需要将1/2的管理费计算在内.除了GDS外,银行还会使用Total Debt Service (TDS), 即”全部借贷债务比率” 来决定给你的贷款.TDS=(房贷本金+利息+地税+供暖费+其他债务供款)/税前家庭总收入在这里,所有费用加起来大致不能超过家庭税前总收入的40%左右.大致上说，家庭税前年收入的4.8至5.2倍左右，是你能贷到的贷款金额。比如家庭税前年收入6万元的话，$6万X 5倍=$30万，即你能贷到$30万元的贷款。其余类推。加拿大各大银行基本上都遵循GDS不超过32%左右, TDS不超过40%左右这样的评估审批标准. 也有些财务公司可能会将贷款标准放宽一些，但利率就会有所不同。当然，当你的收入不够时可以用其他方法来提高你的借款能力，如加进房屋租金的收入、增加担保人等等…… 二．普通客户类别：当然，有些客户在不能满足以上借贷债务审核标准时，若客户仍然需要借款时，有其他一类的金融贷款公司会考虑借款给客户。这时这类金融公司的审核标准主要是看抵押率这一指标，即LTV(房屋的总贷款金额/房屋的市场评估价值的百分比%)，收入和信用情况只做为参考。LTV的标准一般控制在65%-80%(根据房屋类别及房屋所在的城市和地理位置来决定)，即当你的房屋评估价值在100万元时，你能借到的最大贷款金额为65万元-80万元之间(即第一，及第二mortgage等贷款金额的总和)，鉴于这类客户的状况稍稍普通一点(和第一类客户比)，当然这时的利率会比上述已谈到的第一类客户的利率会高一些。

加拿大是一个不避讳生老病死的国家，墓地的选址一般就在城市内部，而不是刻意找一个远离居民区的地方。 远看加拿大的墓地，你会以为这是一个美丽的公园。并且墓地往往还在城市地价不菲的地方。那么问题来了，墓地旁边的房子你会买吗?如果价格没有任何折扣，你会考虑吗? 据说，在美国南部的一些城市流行“喜葬”—— 人民会时不时聚集在墓地周围办派对，为逝去的亲友演奏爵士音乐，甚至跳一段舞蹈。他们会认为，与其用沉重的方式告慰逝者，不如用欢快的表演让逝者在天堂也能开心。 因而，在这些城市，人们根本不会避讳住在墓地旁边，因为它并不是个阴森恐怖的地方，而是一个经常有活动的大花园。 亚洲人普遍说“不” 但在亚洲人众多的加拿大呢?一位名叫 Andrea Feldman 的房产经纪，手头有几套位于多伦多某墓地旁边的房产，来看过的亚洲买家无一例外拒绝。 “他们中的很多人说出了 FENG SHUI 这个词，说实话我不是很理解”。FENG SHUI，也就是中文里的“风水”。对此，很多亚洲买家也解释给了这位困惑中的房产经纪听。 他们对风水的解释是：墓地旁，阴气集聚，地下又是埋骨地，这对我们的身心健康会带来影响，对孩子的成长尤其不利。在亚洲很多国家，不只是中国，风水都是评判房屋是否值得买的第一因素。 此外，这位房产经纪还说，许多外国人因为信仰上帝，他们坚信墓地里长眠的亲人只是在另一个世界继续陪伴着他们，因而和“另一个世界”的亲人住的近是一件好事，可以互相照应。 但无神论者的亚洲人基本不会这么认为，他们会觉得，人已经烧成了灰烬，早已不存在，谈何陪伴。 改变观念，买墓地旁房子很明智? 有不少经纪面临相同的状况，对此，他们认为亚洲买家也要适当的改变观念。在房屋紧俏的当下，购买墓地旁的房子根本不会是想象中的那么“可怕”。 加拿大的土地紧俏 Feldman认为，加拿大的土地非常紧俏，有的时候给你的选择就那么多。举个极端的例子：墓地处在一个非常好的城市地段，因为担心你的顾虑，甚至会给你低于“非墓地周边”房屋的价格，那么你会买吗?为什么不买呢? 葬礼极少举办 很多买家会担心，墓地里时常会举办那种“哭天抢地”的葬礼，会让他们住的很不舒服。但是加拿大现在基本是有殡仪馆来处理，墓地只是几位亲朋安静地将亲人的遗体下葬，不会有那些“惊天动地”的行为。 因而，墓地是很安静的，甚至安静地可以隔绝周边城市的噪音，你不用担心会有频繁上演的仪式。 完美的绿化 墓地的绿化，无论从面积还是质量来说甚至都超过了任何一个公园，这也体现了加拿大对死者的那种尊重。加拿大的墓碑很小，当远看墓地时，它和普通的公园没有任何差异，甚至更美。 Feldman谈到：在闹市区有这么一个墓地，不仅是天然氧吧，还能闹中取静，住在旁边难道不是一种享受吗? 犯罪率极低 就像上一段提到的，加拿大尊重死者，哪怕是犯罪分子也懂这个道理。在墓地旁边作奸犯科是非常不道德的行为，因而墓地周边的治安始终是最佳的，没有人会选择在墓地旁边实施偷盗，因为这会对良心带来谴责。 “墓地旁的生活，就像天堂那样，只要你不在乎所谓的风水”。 话确实如此，但文化差异并不是几条建议就能弥合的。如果有一个相对优惠的价格，在风景如画的墓地旁安家，你会考虑吗?