为什么你的房屋高保费高?房屋水电气的问题(转载)

加拿大并没有规定住宅必须要购买保险,但是提供按揭服务的银行会要求客户为房屋购买保险,并在房屋交接之前提供保险证明。购买房屋保险不仅可以满足银行贷款的要求,也可以有效降低房主因意外造成的损失。但是如果房屋存在一些保险公司认为风险较高的状况的话,房屋的保费就会上涨不少!下面我们就来看验房中经常能够看到的一些问题;

电力系统:

电路系统是多少安培?

验房中主要看到的是100安培的电路,除此之外还有30安培、60安培和200安培。200安培主要出现在面积比较大的房屋中,而大多数房屋是100安培,个别房屋是30安培或60安培。除了公寓外,30安培和60安培已不能满足大多数电器的需要,会被保险公司认为不够安全,通常会要求在一定时间内升级到100安培或更高。

配电盘

如果想知道自己房屋的电路是多少安培,可以打开配电盘(Service Box),一般在地下室,看Main Disconnect按钮上的标注,如下图所示。

电路保险是什么类型?

电路保险主要有空气开关和保险丝两种,验房中看到的主要类型是空气开关,也有个别老房子是保险丝。与空气开关相比较,保险丝被认为具有较高的火灾风险,虽不会被要求强行更换,但还是可能会影响保费。

想知道自己家的电路保险是什么类型,还是打开配电盘,对照下图看看就知道了。

空气开关

保险丝

电线是什么材料?

验房中比较常见的电线类别有铜线、铝线和Knob and tube。因为相较于铜线,铝线易氧化,更容易发热,发生火灾,使用铝线发生火灾的概率是铜线的55倍。据统计,加拿大有45万户房屋使用了铝线。保险公司对于除了公寓以外的房屋使用铝线比较敏感,认为火灾风险较高,会因此调高保费。

铝线主要使用于20世纪60年代中期至70年代末,辨识的简易方法还是打开配电盘,观察电线和保险开关连接处,如果看到黄色的金属丝即为铜线,如果是白色的金属丝基本可以断定是铝线。

铝线

Knob and tube是一种比较老式的电线,在加拿大主要用于20世纪50年代以前。因线路老化,易发生问题,尤其是火灾隐患高,保险公司对这种电路比较紧张,保费自然也就高。

Knob and tube

对于铝线和knob & tube 电线,不同保险公司政策各不相同:或会无条件接受,或会派专业人员进行检查确保安全后予以受理,或者要求更换线路、配件,或整个配电系统,又可能根本不予接受。

插座没有接地线较易引起火灾,也会影响保费。 插座有无接地线比较好辨识,如果插座是三孔的一般是接了地线,如果是二孔的则没有接地线。但是需要注意的是有些三孔插座是从二孔改造过来的,并没有接地线,要确定插座确实接有地线,需要用电笔进行测试。

三孔插座 二孔插座

电笔

水管系统:

如果家中的使用了PB管道或者上下水管道是镀锌钢管,又或下水管道是铸铁管道,都会影响到保费。

镀锌钢管主要使用于20世纪50年代以前, 镀锌钢管容易在水管表面和内壁生锈,具有一定的使用年限,易于被锈蚀、阻塞从而造成漏水损。

镀锌管道

铸铁管道的问题和镀锌钢管基本一样。

铸铁管道

在室内使用的PB(Polybutylene)供水管一般为灰色,主要在20世纪70年代以后使用,因技术还存在一定缺陷,具有较高的爆管、漏水风险,所以保费较高或者不被接受。

PB管道

取暖系统:

如果家中使用燃油Furnace、热水循环暖气系统或者燃木火炉,保费很可能会提高。

与燃气Furnace或电力Furnace相比较,燃油Furnace被认为具有较高的风险,而油罐特别是埋在地下的油罐可能造成环境污染,导致极高的清理费用,并有火灾隐患,保险公司对此相当紧张。

燃油暖炉

热水循环取暖系统因为使用年限已久,保险公司可能会拒绝保险申请或会提高到保险费用。(这不就是咱国内的暖气片么。。。)

燃木火炉可能导致火灾及一氧化碳中毒,因此保费也会提高。

大麻屋:

因为种植大麻需要的的高温高湿状态会对木结构的房屋产生严重损害,所以曾经非法种植大麻的房屋很难获得保险。需要说明的是虽然安省规定房主在交易是需要对大麻屋进行披露,但是者房主或不知情,或者是对大麻屋进行翻新装修。如果房屋进行了重新装修,验房师在验房时很难发现房屋是否是大麻屋,如果要确定房屋是否是大麻屋,建议聘用专业的空气质量检测机构进行测试。

在投保时,保险公司会提出一些非常专业而详细的问题,一般屋主难以全面了解和回答。如果屋主事先做过验房,就可以从验房报告或验房师那里得到答案。这也说明了购房前验房的必要性。(当然了,话又说回来了,抢offer的时候,大家基本都把验房条件取消了,或者就下offer前自己先花钱验房)

需要说明的是屋主没有必要主动告诉保险公司房屋做过验房。因为验房报告通常为了保护顾客利益而详细罗列所发现的问题,如果保险公司看到验房报告可能会对房主产生不利结果。如果保险公司要求提供验房报告并不是行业通例,屋主有权拒绝。

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