买房过程中，申请贷款是至关重要的一步。那么在加拿大贷款都有哪些方式呢？本文将全面解析加拿大贷款的不同渠道以及贷款方案，带您了解最全最干货的贷款知识。无论您是正在买房还是将要买房，收藏这篇干货总没错！ 加拿大常见的三大类房屋贷款 加拿大房屋贷款可以分为以下三类：A类银行贷款、B类银行贷款以及C类私人贷款。 01 A类贷款 A类银行贷款是最常见的，也是房贷利率最低的贷款渠道。各类大小银行、部分金融信托公司、保险公司和信用社等均可提供。申请A类房贷需要满足下列基本条件：1) 在加拿大有稳定的收入；2) 达到最低信用分数；A类银行贷款也会推出一些特例政策，比如新移民贷款、海外收入贷款政策等，满足特例条件的也同样可以申请贷款。 在A类贷款中，购买自住房的最低首付比例为5%；购买出租房的最低首付比例为20%。分摊期一般为25年或30年。当申请购买自住房的优质类贷款时，若首付比例高于5%而低于20%，贷款申请人需要购买贷款违约保险(Mortgage Default Insurance)。 02 B类贷款 不能满足以上任意一条贷款条件的贷款，可能被归类为B类贷款。比如，比如，1) 申请人收入稳定，但信用分数不够；2) 申请人有足够收入，但是个人报税不足的自雇人士。 B类贷款对申请人的信用分数、收入要求都更宽松，也更容易申请到更多贷款。申请B类贷款的最低首付比例为20%，分摊期可以延伸为30年；这样，申请人可以获得更多的房屋贷款金额；同时，在同样的贷款额度下，延长分摊期可以降低月供压力。 但并不是所有的金融机构可以提供B类贷款；只有部分银行和金融信托投资公司可以提供。如需寻找B类贷款，可通过贷款经纪或贷款中介公司进行申请。 03 C类私人贷款 谈到私人贷款，很多人都会联想到高利贷，但其实并非如此。 私贷公司通常是一次财团、基金公司和投资公司，主要帮助地产投资人解决短期应急贷款问题，可用于购房、过桥贷款和紧急资金拆借等。目前私贷利率非常低，同时贷款期间一般只需要付利息，不还本金，很多投资人也会讲私贷作为地产投资资金来源的主要贷款渠道。倘若购房者无法获得A类和B类的房屋贷款，却急于完成购房交易，申请私人贷款就成为一种比较好的选择。如需寻找C类贷款，可以通过贷款经纪或者贷款中介公司进行申请。 Mavis你的诚信|专业|用心|全职地产advisor, 大多地区房产买|卖|租|楼花, 安家|投资一站式服务(647) 718-8556mavisyurealtor@gmail.com

现实纷纷扰扰很喧嚣，房地产市场的剧烈动荡挑动了买卖各方人士的神经，角力反映在激烈的竞价，年轻人关于房产负担的请愿，经济学家关于房产市场的预言 … …  突然，有这样一对可爱的人，用彩虹一样丰富的色彩，亲手绘制和改造，把自己的小家装点得如此上心可人，叫人立刻想到的甜点，又好像在炙热的夏季品尝到哈密瓜一样清爽的冷饮！感叹家的美好，人心的温暖！让我们一起来品一品这个可爱的家。 粉色外墙，金黄大门，黑色屋顶！ 房子位于布兰特福德，住在那里的是米特夫妇。在这个社区，到处都是1921年建筑师开创的非常统一和谐的英伦腔调，大部分是灰，白，黑的色彩组合，没有那种像孔雀一样的建筑物种。直到你看到这个粉色泡泡糖的墙面和金丝雀黄色的大门，你的心开始雀跃！ 如果金黄大门是一个护身符，红色楼梯，黑白图案的地板，倒挂铅笔的吊灯组合，则立刻挑动了光影，质地，形态，热情而别致的降临到你的眼帘！ 然而没有轻浮！如爱丽丝的奇幻仙踪，还有点超凡脱俗! 女主人从某个杂志上的一个俏皮笔架得到启发，决定用家里笔墨，盒子，砖头，圣诞节的装饰挂钩来制作这个吊灯！ 餐厅上陈列着自制的作品，包括储物架和粉色的灯具。墙上通过摸版在原来略微凹凸不平的抹灰上涂上了斑点印花。女主人花了9天的时间完成，告别了原来的沉闷。 厨房也加入粉色！橱柜黑色，阴阳调和！ 进入经过重新配置的厨房，它有浅粉红色的橱柜，带有性感的黄铜拉环，引人注目。 在冰箱周围的另一面墙上，黑色的橱柜与粉红色做了一个阴阳的呼应。 为了使事物（略微）保持平静，墙壁和瓷砖为白色，而窗框则为富有光泽的白色。 灰绿色的腿桌是由女主人从父亲工作室搬出 …… 脚上还有伤痕可以证明。 通过一个略短的拱形 “霍比特人门”，步入阳光房 — 夺人眼球的橙色壁炉！ 为了从厨房进入正式起居室，女主人创造了“霍比特人门”，一个有点短的拱形门，以前的空白墙显然不能激发人门走过来，一个霍比特门，增加了过门的乐趣。  在充满阳光的客厅，最引人注目的是从加利福尼亚运来的崭新的（但看上去很像1960年代）橘红色的马尔姆壁炉。女主人并不指望用他来取暖，主要是装饰性考虑，一个彰显个性的玩意，背景是纯纯的白色和窗外的风景！你注意到车轮式的茶几吗，还有低矮的沙发床，淡黄色的胡桃木餐边柜吗？都是女主及家人自制的有近半个世纪的历史收藏。 卧室有简单黑色的墙，白色的迪斯科球灯，和被粉红修复的浴缸！ 地下室又看到了那个勇敢的金黄色，好像在和一楼的大门呼应。 男主人花了很多力气修复曾经下垂的顶梁，女主人和父亲也花了两个月的时间打磨多尘的混凝土地面，最终涂成蓝绿色的颜色。温馨的洗衣房诞生了，宽敞可以容纳10个人。 面对这样的小屋，可能有些严肃的批评家会认为色彩凌乱而愚蠢。 但是会有更多的人从过去的油漆色中感受到创造和快乐。 有那么多的小细节，里面挤满了爱，两个人的爱！

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1.孩子是否可作为买方写入合同？与中国不论什么年龄的孩子都能写入房产证不同，加拿大规定必须要年满18周岁以上，才能作为买卖合同的当事人。所以我们这里介绍的是孩子已满18周岁以上的情形。 加孩子名字可能引起的法律层面的问题有： 结婚后产生的利润要和伴侣平分。这里的伴侣，不仅指具有婚姻关系的伴侣，还包括无婚姻关系但同居1年以上的伴侣。 需要和律师明确孩子所占房屋所有权的比例。 因加名字所产生的土地转让费用不能免除。而这一费用在夫妻之间是可以免除的。 2.POA和IN TRUST的区别POA的英文全称是Power of Attorney，意即委托书，是指一份由一个自然人(授权人) 签属的授予另外一个自然人(或多个自然人)作为他或她的代理人，代表被代理人行使权利的法律文件。 In trust也是一种委托，对委托书的要求并不严格。 POA委托方式下，买方应该写为：*** for *** In trust委托方式下，买方应该写为：*** In trust 综上所述，在In trust的委托方式下，我们并不能知道谁是委托人。 3.如果用公司名义做买方，与个人名义做买方有什么区别？各有什么利弊？到底用公司名义还是个人名义购买不动产，要根据公司的主营业务来讨论。一般来说，公司的主营业务为物业出租或者以投资作为主营业务的，比较适合用公司名义来做买方。在省下不少税务成本。合同里的几个时间点是什么意思 IRREVOCABILITY(不可撤销的时间)例如，买方发给卖方一份OFFER，IRREVOCABILITY的时间为24小时，那么就意味着，在24小时内，买方无权撤销该OFFER。4.TITLE SEARCH（产权调查）这是买卖合同完成前律师进行产权调查的时候。一般该时间设在合同最终成交日前的一周前。 CLOSING DATE（成交日） 在成交日，卖家必须搬离该产权房，买家有权利搬入。在法律上，屋主的名字也由卖家变更为买家。5. 注意Schedule A里面写了什么在我们签订合同时，大多数的条款都是格式条款，如果你做不到逐条仔细阅读的话，请一定要看清Schedule A里面的内容。因为Schedule A里面的内容均是针对本合同而追加的特殊条款。比较典型的条款有： 在满足贷款审批没有问题的情况下，合同才生效。 在满足验房条件下，合同才生效。

从审批到放款如何避免惊心动魄 加拿大房屋贷款经验谈（转载）  Edit大多数消费者似乎都没有耐心认真了解在加拿大买房的全部流程，也可能是介绍买房流程的各种版本和说法太多，消费者无所适从，总之，根据笔者的经验，来申请按揭贷款时，95%者消费者都不了解下一步该做什么，也不清楚如果银行批准了贷款或拒绝了贷款之后该怎么办。最近网上的两则房屋买卖交割前无法落实贷款实例引起了很多消费者的关注。下面介绍一下，从申请按揭贷款到交接房产期间需要注意哪些事项，以及如何最大限度地消除房产交易过程中的紧张感。 笔者在北美和中国都从事银行工作，从审批贷款的角度来看，北美的逻辑与中国大陆完全相反。在中国，申请人在提出贷款申请的同时，要提供很多证明文件，在银行批准贷款之前，借款人就需要证明自己的借款能力。也就是说，中国的银行，在面对申请人时，什么都不相信，所以你要先证明给我看。在北美则不同，除了一些固守自己授信审批手续的外资银行外，大多数加拿大商业银行只凭客户所述的申请资料，以及信用记录就做出贷款决策，如果借款人在放款之前无法证明申请时所述的内容，银行则拒绝放款。很多大陆来的移民不了解这种授信文化，认为银行批准了贷款就一定会借到钱，这种想法经常让借款人猝不及防，甚至最终无法完成买房交易，以至于损失买房保证金。 银行批准了按揭贷款，但却不放款，那银行的批复还有什么意义呢？很多消费者因为拿到了银行的批准之后，才取消了买房条件。而取消条件意味着不能因为无法得到贷款而取消买房交易，并退回保证金。什么时候才能知道银行能否如约放款呢？ 正如我们刚才介绍的，加拿大的按揭贷款流程分为三步：审批，验证和放款。如果借款人如实填写借款申请书，认真阅读银行批复文件，及时提供银行所要求的文件，绝大多数贷款是可以如期发放的。华人借款人出问题较多的环节包括：首付款来源不符合加拿大金融机构的要求；收入证明文件无法支持申请表中所述收入；抢offer造成的买价高于银行评估价；房屋结构存在非法改建；遇到不负责任的律师，交接前产权不清洁，无法移交产权；被不良贷款中间人诓骗。。。 从申请人提交按揭贷款申请到获得银行批复，正常情况下需要一到两个工作日。如果遇到特殊情况，如，信用记录张冠李戴，或调不出信用记录，则需要更长时间。很多消费者问：办理银行按揭贷款需要多长时间？这个问题很难回答，如果是全部完成贷款手续，则包括了从审批到验证文件两个过程。银行用于审批的时间其实非常短。但验证文件的时间要看情况而定。 所有银行的批复都是带条件的。只有借款人通过了验证程序，并满足了银行的所有条件，才会最终得到贷款。银行需要验证的主要内容包括以下四方面：1.房价：银行通过独立第三方评估房价2.收入：通过验证收入证明来确定借款人偿债能力3.首付款：款项来源合法，资金足够完成买房交易4.新移民或非居民身份（适用于新移民项目）只有贷款文件送到房产交接律师的手中，银行的贷款才算通过了验证程序。在这个过程中，银行为了验证借款人在提出申请时所述的个人资料，有可能会不断地索要相关资料，直到满意为止。 银行通知借款人的指定律师，银行已经正式同意放款时，整个交接工作基本上可以告一段落了。余下的工作要由交接律师来完成。通常情况下，银行会指示律师验证房屋火险、见证签署借款文件、注册按揭抵押等一系列工作。律师在收到银行指示后，除了完成银行指示中的条件，最重要的是保证产权完整，不要将原来房主的债务转到借款人身上，还要算出调整费，并通知借款人将首付款的余额补足。 很多消费者不明白，为什么银行有的时候在最后时刻说贷款不批或借款人不符合条件，害的借款人夜不能寐，甚至无法完成买房交易，损失买房定金。最近两个华人网上社区有网友发帖一个是“求救”，一个是“揭发骗子”。起因都是在最后时刻，经纪人告知借款人由于种种原因贷款机构不能放款，要求借款人接受高利率或支付手续费。在实际生活中，这样的案例比网上披露的要多。很多消费者自认倒霉，吃一堑长一智，没有披露而已。华人消费者如果想避免这样的情况发生在自己身上，最好直接接触1.-2家银行，搞清楚银行的真实要求，避免中间人起负作用，并了解以下常识，尽量避免不必要的潜在风险：1.房屋贷款中介是不应该收费的，经纪人的佣金由贷款机构支付，如果发现有收费现象，最好敬而远之。2.不要被低利率迷惑，如果银行给出P-0.6%的利率，则一定有人打出P-0.8%的广告，吃亏上当的消费者一定都是贪小便宜的人。3.借款人签署的借款文件都是与银行之间的订立的合约，无论中间人承诺什么利率，都要以银行的文件为准。“我们和银行关系很好，最后一定能给你拿到xx%”既然和银行关系好，当初就应该拿到承诺的利率。假如你相信了对方的此类说辞，最后受骗一点都不奇怪。4.从审批到验证文件，要紧密配合贷款机构的要求，最好在交接前10内指示律师，否则就丧失了寻找其他贷款途径的机会。5.加拿大的RBC皇家银行，CIBC帝国商业银行，BMO满地可银行，HSBC汇丰银行，均不接受贷款经纪人的代理。借款人如果希望了解上述银行的产品和利率需要咨询银行工作人员。贷款经纪人所谓的“货比三家”主要是指TD道明银行，Scotiabank丰业银行，National Bank国民银行，以及其他中小银行或非银行金融机构。建议消费者至少亲自找1-2家银行面谈自己的贷款需求，从而减少中间环节，最大限度降低无法交接的潜在风险。   总之，买房前做好必要的功课是避免交易失败的前提条件。亲自找银行是最稳妥的捷径，银行的文件一天不到律师行，就意味着依然有潜在的交易风险。贷款利率是银行给出的，不是中间人，吃亏上当的消费者要么是被身边的“朋友”推荐的“朋友”害的，要么是被“低利率”害的。一位网友的留言很有趣：“贷款都是银行贷…你还找个中间人…明显找骗嘛”笔者非常理解华人消费者不断追求“低利率”的努力，但不能谁的话都信。低利率没拿到，反而赔上时间、精力，甚至是“小费”的事不是没有。给广大华人消费者一句忠告：为了避免房产交接前的惊心动魄，至少找一个大银行保证你能交接地产交易，再去找“低利率”也不迟。按揭贷款不能按时发放的风险是大多数消费者无法承受的，最好不要为了蝇头小利去冒险。30万元的贷款，25年还款期，P-0.75%和P-0.7%之间的利息支出5年仅相差706元，平均每年59元。如果无法按时交接，损失的却是买房保证金。 赵 晖Zhao Hui卡尔加里 搜房网 地产经纪直线电话: 403-399-5168公司电话: (403) 270-4060E-mail: accutec2007@gmail.com The Real Estate Company Ltd.*11, 5080 – 12A Street S.E.Calgary Alberta  T2G 5K9Canada电话: 403-270-4060 The trademarks MLS®, Multiple Listing Service® and the associated logos are owned by The Canadian Real Estate Association (CREA) and identify […]

自从2016年讨论在加拿大如何进行多套房投资这个话题以来，很多朋友不仅通过微信，还亲自来我办公室面谈，了解多套房投资的原理和操作过程。对房地产投资感兴趣的朋友很多，但真正掌握章法的人却非常少。即使有能力，有行动的投资者，买了2、3套房产就遇到了无法再贷款的困境。来咨询的朋友，很多人已经成了“房贷植物人”，除了搬家，根本无法救治。怎样能持续保持借款能力，多买几套投资房呢？ 01 为什么要进行多套房地产投资 首先，加拿大是一个典型的发达国家/developed country，劳动法已经开始保护工人，资本家、企业家、创业家们已经放慢了脚步，一切都比发展中国家/developing country 的节奏慢了很多。发达国家的国内生产总值增长非常缓慢，远远低于中国。移民到发达国家的人，会发现有一种使不上劲的无助，原因是发达国家的财富存量很大，但增量不多，创造财富的机会很少。发达国家已经过了创富的阶段，社会中财富增量有限，但财富存量巨大，新移民要赶超现有居民的财富，最好的办法就是利用杠杆，从现有财富池中分一勺羮。新移民，如果像老居民一样朝九晚五地工作，财富差距会越来越大 其次，利率是资产配置的方向标，低利率且有通胀的情况下，有利于借贷；高利率有通缩的情况下，有利于投资固定收益的债券。 全球处于低利率已经有10年之久，美联储本打算将利率恢复到正常，鼓励储蓄，但过去10年来政府和民间借贷的量太大，加息太快恐怕没能去杠杆，反而把杠杆压断了。我个人对利率的看法是：央行调整短期隔夜利率的能力比较强，也容易，但对于长期债券收益率，控制起来难度非常大，尤其是采用了QE之后，再想加息就特别难，例如，日本是最先使用QE的，18年来一直试图加息，但每次都失败。如果未来3-5年仍然处于低利率，那么借贷才是积累财富的途径。欧神说的“建立以房贷为核心的资产包”，历史条件就是低利率环境。试想，如果利率是10%，你还贷款买房吗？而利率是3-4%，为什么不贷款买房呢？ 第三，自住房是消费品，不能产生租金，因此不能归类为资产，而且有贷款的自住房算是最大的一笔“坏债务”，只有投资房，能够产生租金收入的房产才算得上是资产，当然，资产越多越好。房产作为资产，有抵押物的功能，每一块砖都能提炼出资本，用于下一次投资。买的投资房越多，资产越多，提炼的资本越多，资本越多，买入的资产越多，而资产是平衡我们一生收入的工具：收入高的时候，储蓄到资产仓库中，年老体弱收入低的时候从资产中取出现金享受退休生活。如果正当壮年，收入远高于开销，把收入落砖为安，是资产和资本积累的重要途径。 除了上述三个主要原因，还有：多伦多人口会不断增加，相信后来的新移民更有购买力，房价会稳步升高；多伦多新房供应缓慢，空置率极低，说明房产需求强劲，租金有保障；加拿大金融体制保守，为房地产市场的健康稳定发展保驾护航；家庭进行的投资，以保守为主导思想，对于不熟悉的资产仓库，轻易不要尝试，房地产是经过了千年考验，安全的资产仓库。。。 02 人生苦短，没有时间积累多套房首付怎么办？ 富爸爸系列《房地产投资指南》一书，第十六章是富爸爸顾问，房地产投融资专家韦恩帕默分享的投资经验，他的经验是我第一次看到有人把房地产投资中最最最重要的一个因素——时间，当成投资的关键因素写到书里。韦恩帕默的房地产投资公式是这样的：财富=交易X机遇X（才智+资本）÷耗时。如果完成一笔交易，创造一笔财富所用的时间太长，有可能得不偿失，甚至是亏损的。大多数经济学家在研究和解释经济行为的时候，也没有考虑耗时因素，最匪夷所思的是，所有正规的经济学教材中，没有一本分析投资或生产的时间回报问题。所有的问题，尤其是经济问题，都有一个制约因素，那就是时间，以个人投资为例，55岁实现财富自由，与85岁才实现财富自由相比，后者的自由基本上已经没有任何意义了。《正阳门下的小女人》有一个场景是：与俄罗斯的易货贸易，产品选择了易腐烂的水果，由于运输延误，水果都烂在了车厢里，这一单生意的结果几乎是全损。 时间的重要性，再怎么强调都不过分。我曾在朋友圈看到一篇文章的题目，大概是说，财富积累是三辈子的事，我没打开看，因为我觉得这是个对自己的人生不负责任，而且坑儿坑孙的看法。财富积累必须在一代之内结束，否则毫无意义。来到这个世界上，每一个人的初始状态都是光着屁股的赤贫，离开的时候也差不多是这样，但过程中，不能这样。把希望寄托在第二、第三代，那此生的意义何在？张五常的《经济解释》第三卷第八节，标题是《交易速度与期货市场》谈到了一点点交易时间和耗时问题，但没有深入探讨。我想这就是经济学家，与投资者和企业家的不同，拿自己的钱冒险的人，不可能不考虑交易耗时；时间的有限和稀缺性，对投资和交易有着致命影响，而这个问题对经济学家来说，反而不重要了。 多套房投资，靠自己攒首付，一辈子也就3套房，不会更多了。所以，有生之年购买的投资房超过3套，最关键因素是： 在收入最稳定，最高的5-10年内，购入投资房，并不断加按已有的投资房； 自住房按揭贷款余额尽量保持在最低，理想状态是自住房贷款余额保持在年收入的3倍以下，最好是付清自住房按揭贷款； 安排好投资房买入时间，两套投资房的买入时间间隔在1年左右； 控制好每笔投资房的贷款金额，单笔贷款金额在家庭年收入的4倍以下； 除非打算换自住房，否则不要把自住房加按； 永远不要自己毁掉房产的资本性，不要非法分租，不要非法改建； 不要购买大多数银行都不做贷款的房产；投资房尽量不要计提折旧/CCA。 投资多套房的理想很丰满，现实很辛苦，在累积房产的5-10年里，需要推迟其他欲望的满足感，舍得多交税，竭尽全力，集中所有注意力，迅速积累起房地产财富，形成以“房贷为核心的资产包”，除非利率大幅上涨，否则不要轻易卖掉任何一套投资房。 03 多套房投资半途而废的那些教训 教训一，最严重的教训，是不断从自住房中取出房权做投资房首付，直到有一天，自住房贷款余额高到再也无法申请到投资房贷款。这是很多本来具有多套房投资条件，但却半途而废的一个最重要原因。这种情况就是我以前说的“房贷植物人”现象，一旦出现这个症状，要么自己搬到贷款金额最少的房子去自住，要么回到新移民状态，日积月累加速偿还自住房贷款，没有其他捷径。记住，不要加大自住房按揭贷款的余额和月供，除非准备换自住房。 教训二，投资房单笔贷款金额超过年收入的5倍，投资房多年无法进行加按。这种情况出现在借款人谎称投资目的房产是自住目的，导致某一笔投资房贷款的金额超过了家庭年收入的5倍。出现这种情况，这套投资房产多年无法做加按，这套投资房的资本属性被剥夺，成为了一个“僵化的资产”，大大增加了多套房投资计划的耗时，降低了资本流动速度。记住，选择投资房，尽量选择在人口密集地区，交易活跃但是单价低的房产 例如，多伦多的二手CONDO，单笔贷款金额万万不能超过家庭年收入的5倍，最好控制在4倍左右，这样的房产加按最容易，2-3年就可以从砖头里榨取一遍资本。 有位朋友2017年5月在多伦多买了一套73万的公寓，2019年加按时评估价94万，家庭年收入19万多，自住房贷款余额很低，这种情况，加按后，立刻0首付买下一套投资房。让我们再回顾一下财富积累公式：财富=交易X机遇X（才智+资本）÷耗时，资本越多越好，交易耗时越短越好。 教训三，自毁资产。民用住房的地产投资，要想不断加按，就必须符合银行对房产的要求。如果买下一个居民物业之后，进行非法改造，非法分租，银行不能再加按了，这套房产也就成了“僵化的资产”。 很多人对资本主义制度能创造巨大财富这件事非常感兴趣，从马克斯到现代经济学家们，讨论资本力量的书多如牛毛。在我看过的书里，把资本主义能够创造财富说的最清楚的一本书是《资本的秘密》作者是位秘鲁的学者，他站在资本主义制度之外来看资本主义国家为什么富有，他看到的是：资本主义国家的居民，因为身处资本主义制度之中，反而不 识别庐山真面目了。举个例子，作者发现，在墨西哥和秘鲁，交易一笔房屋产权需要的时间要将近2年；发展中国家的很多房产不具备完整的产权，例如，中国的很多大学建了房子给教授们住，教授交了100万元换取了使用权，因为教授们并不拥有产权，所以没法拿这样产权的房子做抵押加按，100万就这么沉没到资产里了，这样的小产权房产全部是“僵化资产”。非资本主义国家的僵化资产比例惊人，无法转成资本或生产资料，而且交易过程不仅缺乏法律保护而且耗时冗长。我们身处资本主义国家，自毁资产的资本属性，是非常愚蠢和短视的。 教训四,自住房，以租养房，很难自拔。很多人把地下室分租也作为了房地产投资的一个类型，如果是自住房分租，只能说明一点：自住房买贵了，自己负担不起，需要以租养房。自住房，够住就好，我们不是活给别人看的，没有必要去当房奴。自住房债务是地产投资最大的障碍，以租养房的人，恐怕一辈子守着自住房无法脱身。优质社区，很少有房主分租地下室，一些半独立屋的社区分租严重，小区里车辆停得满街都是，这些社区的环境被房主们人为地破坏了，房价增长缓慢，如果已经选择了这样的社区，建议尽快搬离。一辈子只守住一套房子，社区环境还正在被破坏中，对以房养老来说，是最慢的积累房产的方式，建议，尽快摆脱这种在跑步机上奋力飞奔却原地不动的做法。 教训五，每个银行都有自己的房贷政策，购买的投资房，只能在极少数银行获得按揭贷款，会限制多套房投资计划的实施。 目前的多套房投资贷款政策是： 借款人最多名下有11套房，其中投资房不超过10套， 在某一家银行的贷款笔数不超过5笔，超过这个天花板限制的贷款，属于商业贷款，而不是居民物业的按揭贷款。 每个银行对物业也有要求，例如，4家银行对投资房低于500平方尺的楼房/condo不给贷款，只有1家银行可以。那么，买500尺以下投资房的投资人只能在这一家银行贷款，所以无论如何也不会超过5套房产。 教训六，不舍得交税。以前说过很多次了，这里再重复一遍：自雇人士可以自行决定公司开给个人的收入多或少，按揭贷款要看个人收入，而不是公司收入，自雇人士给自己发放的收入太少，会阻碍多套房投资的计划。每个银行看待租金的方式都不一样，5家银行，5种算法。因为有些银行要用投资房的净收入来抵消债务，因此，投资房计提折旧/CCA会降低借款能力。加杠杆期间，要舍得交税，累积起房产之后再考虑节税问题。 转载：王红雨在加拿大

地下室是我们经常忽略掉的空间。在地下室中有炉子、洗衣房，装修材料以及工具等。如今，随着居住成本的提高，许多业主选择将地下室的一部分装修成生活区。 虽然这是一个获得更多居住空间的好方法，但如果没有首先解决地下室的一些问题，那么对于居住者来说可能会面临一些健康问题。所以今天小编就跟您讲讲地下室有哪些东西会危害到健康！ 霉菌 大多数的地下室都会比楼上的房间要潮湿，这正是霉菌滋生的环境。任何一种霉菌，不仅仅是致命的黑霉，都能导致人或动物出现呼吸道方面的问题。如果吸入霉菌可能会导致，如：流鼻涕、打喷嚏、咳嗽、流泪或皮肤干燥发痒等症状。过敏人群可能会有更多的症状出现，如：呼吸困难或者是胸闷等。为了降低发霉的风险，可以使用除湿机或密封地基的裂缝。另外可以用瓷砖或者复合地板代替地下室已有的地毯。 烘干机 并不是每个地下室的洗衣房都有管道让烘干机里的热气和水分排放到室外。有些屋主选择在烘干机上安装一种装置，这种装置可以吸附住棉絮，然后将烘干机里的热空气循环到整个地下室中，而不是用烘干机的排气管将其热气和水分排出到室外。 但是，要知道，烘干机排放出来的废气中还会含有洗衣液中的化学物质，这些化学物质会被释放到整个地下室中，甚至是整个家中。这样同样会引起呼吸方面的问题。所以，最好安装烘干机的排风管，把烘干机中的废气排到室外。 下水道气体 下水道的气体不仅含有甲烷、剧毒氨和硫化氢，而且还含有溶剂和其他化学物质，这种物质会通过地下室下水道的地漏挥发进屋内。当用来阻挡这些有害气体的管道疏水阀中的水干涸时，下水道的气体就会挥发进地下室。 为了防止这些有害气体的挥发而造成健康问题，应定期用水冲洗地下室的地漏，让管道疏水阀中一直保持有水的状态。 一氧化碳 暖气炉被认为是地下室的固定设备，但如果没有适当的维护和保养，它们可能会产生一氧化碳，一氧化碳的危害大家都知道，如果泄露严重会造成健康问题还会引起火灾甚至致命！ 一氧化碳是无色无味的，不容易被人发现。所以如果您家有暖气炉在地下室的话，请每年检查一次，并在地下室和楼上的房间里安装一氧化碳探测器。 易挥发物 地下室是存放剩下的油漆和粘合剂等物品的好地方。然而，像油漆桶这种灌装容器，一旦打开后就很难完全的密封。 从而导致灌内的易挥发物质挥发，从而引发过敏或中枢神经系统紊乱的症状，甚至会引发一些慢性病等健康问题。所以，尽量丢弃那些已开封过的油漆桶等物品。 缺乏通风 如果当您进入地下室时有股难闻的气味，那很可能是通风不良的结果。虽然低于地面的闷热空气不会影响住在楼上的人，但对于住在地下室卧室或休息室的人来说，它会引发哮喘的发作或其他的呼吸问题。 如果您打算把地下室用作起居空间，那么最好的办法是把它和您家的中央暖通空调系统连接起来，并经常打开地下室的窗户，让新鲜空气进来，即使是在冬天。 氡气 氡气是由铀的放射性衰变产生的，它存在于土壤、岩石甚至是您呼吸的空气中。少量的氡不会对健康造成危害，但如果它集中在像地下室这样的封闭环境中，情况就不同了。 有时氡会从地下室地基的裂缝挥发进来，随后可能被困在通风不良的地下室中，这可能会威胁到居住在地下室的人的健康，并可能增加他们患肺癌的风险。 通过安装几个氡探测器来跟踪您房子的氡值。如果探测器检测到高水平的氡，环境保护局建议您请一位氡修复专家对您的家进行处理。